金融審判研究院 作者：初明峰、劉磊、劉曉勇
來(lái)源：金融審判研究院（ID：jrspyjy）
編者按
關(guān)于抵押未登記情形下，抵押人應(yīng)承擔(dān)“連帶責(zé)任”還是“補(bǔ)充責(zé)任”的問(wèn)題，筆者援引相關(guān)案例在上期文章中進(jìn)行了分析，即在《九民紀(jì)要》后，主流裁判觀點(diǎn)是“補(bǔ)充責(zé)任說(shuō)”。但違約責(zé)任解釋路徑下的“補(bǔ)充責(zé)任說(shuō)”，面臨著抵押人承擔(dān)責(zé)任后將不能享有追償權(quán)的質(zhì)疑，本文援引判例涉及的則是最高人民法院針對(duì)該問(wèn)題的裁判態(tài)度。
裁判概述
抵押人與債權(quán)人訂立不動(dòng)產(chǎn)抵押合同后，因雙方并未及時(shí)辦理抵押登記，抵押權(quán)并未有效設(shè)立。但債權(quán)人仍有權(quán)依據(jù)生效的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同要求抵押人對(duì)債務(wù)人不能清償?shù)膫鶆?wù)，以案涉房產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣時(shí)的價(jià)值為限承擔(dān)賠償責(zé)任，抵押人承擔(dān)賠償責(zé)任后仍有權(quán)向債務(wù)人進(jìn)行追償。
案情摘要
1. 上海能源與云南能投簽署《統(tǒng)借統(tǒng)還借款協(xié)議》，其向上海能源共計(jì)提供8億元借款，用于上海能源補(bǔ)充運(yùn)營(yíng)資金。
2. 云南能投委托云能保理與大大置業(yè)簽訂《抵押擔(dān)保合同》，大大置業(yè)提供其名下房產(chǎn)為上海能源的上述債務(wù)提供抵押擔(dān)保。但因該房產(chǎn)之前設(shè)定的其他抵押并未解除，且未征得原抵押權(quán)人的同意，本案抵押合同沒(méi)有辦理抵押登記。
3. 上海能源未能按期償還借款，云南能投訴至法院要求上海能源承擔(dān)還款責(zé)任，并要求大大置業(yè)對(duì)此承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
4. 關(guān)于《抵押擔(dān)保合同》的效力及抵押人責(zé)任問(wèn)題，最高人民法院在二審中認(rèn)為：”未辦理抵押登記并不影響上述《抵押擔(dān)保合同》的效力，并且《抵押擔(dān)保合同》訂立時(shí)均已披露云南能投與云能保理的委托關(guān)系，根據(jù)《合同法》第402條的規(guī)定可直接約束云南能投與大大置業(yè)；但由于并未辦理抵押登記，云南能投對(duì)合同項(xiàng)下房產(chǎn)并不享有抵押權(quán)，但可要求大大置業(yè)對(duì)上海能源不能清償?shù)膫鶆?wù)，以案涉房產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣時(shí)的價(jià)值為限承擔(dān)賠償責(zé)任。“
爭(zhēng)議焦點(diǎn)
法院認(rèn)為
根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十三條第一款確立的履行利益規(guī)則和可預(yù)見(jiàn)規(guī)則，在抵押合同有效而抵押權(quán)未依法設(shè)立的情況下，承諾提供抵押擔(dān)保的一方當(dāng)事人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任不應(yīng)重于抵押權(quán)有效設(shè)立時(shí)其所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任。在抵押權(quán)有效設(shè)立的情況下，抵押人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后享有向主債務(wù)人追償?shù)臋?quán)利。在抵押合同有效而抵押權(quán)未依法設(shè)立的情況下，如果不允許承諾提供抵押擔(dān)保的一方當(dāng)事人在承擔(dān)賠償責(zé)任后向主債務(wù)人追償，則其所承擔(dān)的責(zé)任可能會(huì)重于抵押權(quán)有效設(shè)立時(shí)的責(zé)任，從而與《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十三條第一款的規(guī)定相悖。
并且，從抵押合同與主合同的關(guān)系分析，當(dāng)事人簽訂抵押合同的目的在于為主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供保障。雖然抵押權(quán)未依法設(shè)立，但承諾提供抵押擔(dān)保的一方當(dāng)事人仍然要基于抵押合同的約定向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任，實(shí)際上是分擔(dān)了主債務(wù)人的債務(wù)。如果不允許承諾提供抵押擔(dān)保的一方當(dāng)事人在承擔(dān)責(zé)任后向主債務(wù)人追償，必然會(huì)導(dǎo)致承諾提供抵押擔(dān)保的一方當(dāng)事人與主債務(wù)人之間的權(quán)利義務(wù)失衡，對(duì)承諾提供抵押擔(dān)保的一方當(dāng)事人并不公平。
此外，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第九條的規(guī)定，擔(dān)保人因無(wú)效擔(dān)保合同向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任后可以向主債務(wù)人追償。舉重以明輕，在抵押合同有效而抵押權(quán)未依法設(shè)立的情況下，承諾提供抵押擔(dān)保的一方當(dāng)事人在承擔(dān)了賠償責(zé)任后也應(yīng)當(dāng)可以向主債務(wù)人追償。
案例索引
（2019）最高法民終2025號(hào)
相關(guān)法條
《中華人民共和國(guó)民法典》 | |
實(shí)務(wù)分析
因未抵押登記，債權(quán)人未取得抵押權(quán)當(dāng)然也無(wú)基于抵押主張優(yōu)先權(quán)的可能，但是債權(quán)人仍然可以依據(jù)有效的抵押合同主張抵押人以抵押物價(jià)值為限要求抵押人承擔(dān)違約損害賠償責(zé)任。（《九民紀(jì)要》之后的主流裁判觀點(diǎn)）
但由此引發(fā)的問(wèn)題是，抵押人向債權(quán)人承擔(dān)違約損害賠償責(zé)任后，是否有權(quán)向債務(wù)人支持？有觀點(diǎn)認(rèn)為，若持違約損害賠償責(zé)任解釋路徑下的“補(bǔ)充責(zé)任說(shuō)”，其與“連帶責(zé)任說(shuō)”的差異之處在于，抵押人承擔(dān)責(zé)任后將不再享有追償權(quán)。但本文援引案例顯然并非采此觀點(diǎn)。
本文援引最高院判例認(rèn)為：抵押人在抵押權(quán)設(shè)立不能后承擔(dān)賠償責(zé)任，事實(shí)上減輕了債務(wù)人責(zé)任，應(yīng)當(dāng)通過(guò)追償權(quán)以平衡權(quán)利；同時(shí)最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》也規(guī)定在擔(dān)保無(wú)效情況下，擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任后仍可向債務(wù)人追償，因此，可采取舉重以明輕的思路，認(rèn)定在抵押合同有效而抵押權(quán)未依法設(shè)立的情況下，承諾提供抵押擔(dān)保的一方當(dāng)事人在承擔(dān)賠償責(zé)任后也應(yīng)當(dāng)可以向主債務(wù)人追償。筆者贊同本裁判觀點(diǎn)，特此推薦。
注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。
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原標(biāo)題： 抵押未登記，抵押人承擔(dān)違約責(zé)任后，可向債務(wù)人追償!
