面包財經 作者：面包財經
來源：面包財經（ID：mianbaocaijing）
4月23日晚間，上海銀行發布了2020年年報，年度業績溫和增長。
面對疫情沖擊，上海銀行積極應對，在疫情期間投入資源實施金融紓困，支持普惠金融，加大實體經濟和普惠型小微企業信貸投放力度。與行業整體情況類似，受到疫情影響，該年末不良率微幅上揚，但整體仍處于低位。
財報數據顯示，2020年上海銀行普惠型小微企業貸款投放金額為506.27億元，同比增長112.23%。截至年末，普惠型小微企業貸款余額471.84億元，較上年末增長98.84%。另外，該行主動減費讓利，普惠型小微企業貸款平均投放利率4.90%，低于上年平均定價水平70個基點。
在疫情防控復工復產方面，2020年上海銀行累計投放防疫相關貸款、支小再貸款、普惠信用貸款和階段性延期還本政策支持工具項下貸款153.44億元。
營收凈利潤溫和增長
2020年是上海銀行推行“精品銀行”三年發展規劃的收官之年。雖然受到疫情影響，但該行的業績仍溫和增長。
數據顯示，2020年上海銀行實現營業收入507.46億元，同比增長1.90%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤208.85億元，同比增長2.89%。
財報顯示，該行的利息凈收入依然保持了較快的增長，也是整體業績增長的主要原因。報告期內，該行利息凈收入為363.94億元，較上年同期增加46.3億元，增幅為14.58%。
利息凈收入較快的同時，上海銀行也在積極落實減費讓利政策。報告期內，發放貸款和墊款平均收益率為5.06%，同比下降0.42個百分點。其中，公司貸款和墊款、個人貸款和墊款、票據貼現平均收益率分別下降0.28個百分點、0.49個百分點和0.69個百分點。
固本培元，存貸款占比提升
截至2020年末，上海銀行的總資產達2.46萬億，較上年末增長2250.62億元，增幅達10.06%。其中貸款總額的增長是導致資產規模增長的主要原因。報告期末，該行客戶貸款和墊款總額為10981.24億元，較上年末增長12.92%。
此外，上海銀行聚焦核心存款拓展，加強產品、渠道和客戶的融合，實現存款增長。截至2020年末，該行存款總額為13157.25億元，較上年末增加1121.73億元，增幅為9.32%。
資產規模增長的同時，上海銀行的資產結構繼續優化。截至2020年末，該行客戶貸款和墊款總額占資產總額比重為44.60%，較上年末提高1.13個百分點。存款總額占負債總額比重為57.11%，較上年末基本持平，與2018年相比提高了1.24個百分點。
升級六大金融服務體系，助力實體經濟及復工復產
資產規模擴大的同時，上海銀行升級普惠金融、供應鏈金融、科創金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”服務體系，并建設商投行聯動特色，實體經濟支持力度不斷增加。
在防控防疫及復工復產方面，上海銀行落實“六穩”“六保”，率先對接政府部門并推出專項信貸額度，并發布“全力支持疫情防控，保障實體經濟平穩健康發展20條落實措施”，主動減費讓利，支持普惠金融，加大信貸投放，促進企業復產。
另外，上海銀行推進數字化轉型，擴大普惠金融覆蓋面，推出“上行普惠非接觸式金融服務”，并成為線上“園區貸”首家合作銀行。截至2020年末，上海銀行小微持牌專營機構為4家，普惠型小微企業貸款余額471.84億元，較上年末增長98.84%。普惠型小微企業貸款客戶達6.11萬戶。
供應鏈金融方面，上海銀行推出“上行e鏈”、“上行資產池”等產品。報告期內，該行供應鏈金融投放金額560.87億元，同口徑同比增長47.56%，其中線上供應鏈金融業務累計投放235.75億元，同比增長246.84%。通過供應鏈金融帶動普惠金融貸款余額43.12億元，較上年末增長400.81%；惠及的普惠金融貸款客戶數2206戶，同比增長372.38%。
科創金融方面，2020年上海銀行向科技型企業貸款投放金額1118.14億元。報告期末，該行科技型企業貸款余額911.21億元，較上年末增長7.40%；科技型企業貸款客戶1,439戶，較上年末增長34.61%。
民生金融與綠色金融方面，上海銀行深耕區域特色，截至2020年末，該行民生金融貸款余額655.20億元，較上年末增長124.75%。此外，上海銀行發布綠色金融行動方案，設立200億元專項信貸額度，并作為首批投資方之一參與投資國家綠色發展基金20億元。截至2020年末，上海銀行綠色貸款余額107.87億元，同口徑較上年末增長21.42%。
零售客戶資產近7500億，加快理財業務轉型
2020年，零售金融業務依然是上海銀行的戰略重點。
財報顯示，截至2020年末，該行零售客戶達1815.79萬戶，較上年末同口徑增長12.75%；管理零售客戶綜合資產（AUM）7491.17億元，較上年末增長17.80%。個人存款余額3234.23億元，較上年末增長11.22%；個人貸款和墊款余額3478.88億元，較上年末增長8.43%，占貸款總額32.27%。
2020年，上海銀行零售金融業務營業收入149.68億元，同比增長7.32%，占總營業收入比例為29.50%，同比提高1.49個百分點。
報告期內，上海銀行加快了理財業務轉型，非保本理財產品存續規模3822.20億元，較上年末增長773.95億元，增幅為25.39%，產品規模位列城商行第一。為客戶實現收益116.38億元；實現理財中間業務收入16.09億元，同比增長22.54%。
由于受到新冠疫情影響，居民消費需求短期明顯收縮，該行消費金融貸款余額略有下降，截至2020年末為1581.09億元。而養老金融作為上海銀行的特色業務，保持了穩定的增長。截至2020年，養老金客戶159.45萬戶，始終保持上海地區養老金存量客戶第一；養老金客戶綜合資產3473.04億元，較上年末增長20.73%，占本公司零售客戶綜合資產比例為46.36%，較上年末提高1.12個百分點。
除此之外，上海銀行加大了金融科技的投入，互聯網金融線上獲客和業務規模持續快速增長。2020年末，上海銀行線上個人客戶3885.83萬戶，較上年末增長884.90萬戶，增幅29.49%；年度活躍客戶990.04萬戶，較上年末增長171.07萬戶，增幅20.89%。
資產質量保持穩定，200億元可轉債補充資本金
財報顯示，上海銀行積極應對疫情沖擊帶來的不良暴露壓力，并加大不良化解處置力度，整體資產質量保持穩定。截至2020年末，該行不良貸款率為1.22%，較上年小幅上升但仍然維持在行業低位。
在當前已經發布年報的城商行中，上海銀行不良率位居第二低，明顯低于國有行和大部分股份制商業銀行。
2020年報顯示，由于共債風險上升等外部因素，疊加新冠肺炎疫情影響，個人貸款資產質量短期波動。截至2020年末，個人消費貸款不良率為1.87%，較上年末上升0.72個百分點，信用卡不良率為1.74%，較上年末上升0.11個百分點，也導致該行整體不良率出現微升。但在公司貸款方面，上海銀行不斷優化信貸結構，強化大額授信風險管控，嚴控不良貸款新增，主動提前應對潛在風險；壓降存量不良，加大不良化解處置力度，截至2020年末，公司貸款和墊款不良率1.43%，較上年末下降0.01個百分點。
除此之外，截至2020年末上海銀行的資本充足率為12.86%，一級及和核心一級資本充足率為10.46%和9.34%。為確保資本充足水平持續穩健，該行于2021年1月25日公開發行200億元A股可轉換公司債券，在轉股后將用于補充本該行核心一級資本。
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