作者：葉東

來(lái)源：新金融瑯琊榜

本文基于過(guò)去五年金發(fā)獎(jiǎng)評(píng)選結(jié)果，簡(jiǎn)要分析金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新格局、技術(shù)趨勢(shì)與業(yè)務(wù)變革。

策劃：董云峰

編輯：葉冬

金融科技發(fā)展獎(jiǎng)由中國(guó)人民銀行于1992年設(shè)立，是中國(guó)金融業(yè)唯一的部級(jí)科技獎(jiǎng)項(xiàng)，代表著金融科技領(lǐng)域的最高榮譽(yù)

據(jù)新金融瑯琊榜統(tǒng)計(jì)，“十四五”期間（2021-2025）金融科技發(fā)展獎(jiǎng)共評(píng)選出1082個(gè)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目，其中特等獎(jiǎng)2項(xiàng)、一等獎(jiǎng)76項(xiàng)、二等獎(jiǎng)396項(xiàng)、三等獎(jiǎng)578項(xiàng)、微創(chuàng)新獎(jiǎng)30項(xiàng)，為中國(guó)金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

站在“十五五”的開(kāi)端，本文基于過(guò)去五年間公布的金融科技發(fā)展獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)名單，通過(guò)梳理獲獎(jiǎng)機(jī)構(gòu)格局、技術(shù)應(yīng)用方向與業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域的演變，勾勒我國(guó)金融科技的發(fā)展軌跡。

需要指出的是，根據(jù)慣例，央行一般在每年四季度召開(kāi)金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)審領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議并公布上一年度的獲獎(jiǎng)項(xiàng)目名單，個(gè)別年份還會(huì)有所延遲。因此本文所對(duì)應(yīng)的是2020-2024年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目盤(pán)點(diǎn)。

這是一部中國(guó)金融科技進(jìn)化小史。

01

獲獎(jiǎng)機(jī)構(gòu)格局：多元化與集中化并存

在2020-2024年度，央行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)多元化、層次化格局。銀行業(yè)占據(jù)半壁江山，涉及130余家銀行機(jī)構(gòu)。

非銀金融機(jī)構(gòu)獲獎(jiǎng)數(shù)量快速增長(zhǎng)，共獲261個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，其中證券期貨機(jī)構(gòu)110項(xiàng)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)81項(xiàng)、基金機(jī)構(gòu)70項(xiàng)，反映出其在智能投研、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)等領(lǐng)域的差異化創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)。

金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)獲得88個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，中國(guó)銀聯(lián)、中央結(jié)算公司、上海清算所、中證數(shù)據(jù)等機(jī)構(gòu)在支付清算、登記結(jié)算、市場(chǎng)監(jiān)管、數(shù)據(jù)服務(wù)等核心基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新，為金融體系安全穩(wěn)定運(yùn)行提供了堅(jiān)實(shí)支撐。

科技公司及其他機(jī)構(gòu)共獲145個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)等支付公司參與度持續(xù)提升，2024年達(dá)20家科技公司獲獎(jiǎng)，顯示金融機(jī)構(gòu)與科技公司合作創(chuàng)新趨勢(shì)日益明顯。

1、國(guó)有大行：主力軍地位穩(wěn)固

國(guó)有大型商業(yè)銀行憑借資本、客戶(hù)、技術(shù)的三重優(yōu)勢(shì)，始終在金發(fā)獎(jiǎng)評(píng)選中占據(jù)主導(dǎo)地位，尤其在含金量最高的一等獎(jiǎng)和特等獎(jiǎng)中表現(xiàn)突出，成為金融科技創(chuàng)新的“主力軍”。

這些獲獎(jiǎng)項(xiàng)目普遍具有投入大、周期長(zhǎng)、技術(shù)復(fù)雜、影響深遠(yuǎn)的特點(diǎn)，構(gòu)成了國(guó)有大行的核心競(jìng)爭(zhēng)壁壘。例如，工商銀行是獲得一等獎(jiǎng)數(shù)量最多的商業(yè)銀行，還在2020年度憑借“智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程（ECOS）”榮獲唯一的最高獎(jiǎng)——特等獎(jiǎng)。

在2024年度的金發(fā)獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)名單中，工商銀行“金融行業(yè)人工智能全棧安全風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)平臺(tái)建設(shè)和應(yīng)用”以及與中證數(shù)據(jù)公司合作的“證券期貨行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(TOPS工程)”均拿下一等獎(jiǎng)。

其他國(guó)有大行同樣成果豐碩：中國(guó)銀行“IT架構(gòu)全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略工程項(xiàng)目”、建設(shè)銀行“主機(jī)核心銀行系統(tǒng)全面下移工程”、交通銀行“普惠金融零售業(yè)務(wù)新模式及生態(tài)體系建設(shè)”、郵儲(chǔ)銀行“數(shù)智驅(qū)動(dòng)的大型銀行分布式公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)”均獲2024年度一等獎(jiǎng)，分別在技術(shù)架構(gòu)現(xiàn)代化、核心系統(tǒng)自主可控、普惠金融創(chuàng)新、分布式系統(tǒng)建設(shè)等領(lǐng)域樹(shù)立了行業(yè)標(biāo)桿。

這些項(xiàng)目不僅推動(dòng)了銀行自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更對(duì)整個(gè)金融業(yè)的技術(shù)升級(jí)具有重要示范意義。

2、股份行：差異化創(chuàng)新成效顯著

與國(guó)有大行相比，股份行起步稍晚，但憑借靈活的決策機(jī)制和敏銳的市場(chǎng)嗅覺(jué)，在金融科技領(lǐng)域加速追趕，部分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)并跑，打破了國(guó)有大行對(duì)一等獎(jiǎng)的包攬局面。

在2024年度的18個(gè)一等獎(jiǎng)中，中信銀行與浦發(fā)銀行，分別憑借“基于云原生的金融級(jí)技術(shù)中臺(tái)體系建設(shè)（蒼穹工程）”與“信用卡核心系統(tǒng)重構(gòu)及分布式建設(shè)項(xiàng)目”脫穎而出。

此外，中信銀行“大小模型雙擎智能風(fēng)控”、浦發(fā)銀行“基于多模態(tài)大模型的企業(yè)級(jí)知識(shí)資產(chǎn)體系建設(shè)”、招商銀行“異構(gòu)智算集群建設(shè)及大模型服務(wù)化能力提升工程”，平安銀行“數(shù)據(jù)要素賦能供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)數(shù)字化升級(jí)項(xiàng)目”“基于大模型的合規(guī)內(nèi)控治理一體化平臺(tái)”均獲得2024年度二等獎(jiǎng)。

這些股份制銀行的獲獎(jiǎng)項(xiàng)目聚焦特定業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，技術(shù)選型前沿，應(yīng)用場(chǎng)景貼近市場(chǎng)，形成了差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3、中小機(jī)構(gòu)：“微創(chuàng)新”嶄露頭角

部分中小金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出“小而美”的創(chuàng)新模式。2020年區(qū)域中小銀行僅獲獎(jiǎng)10個(gè)，到2024年城商行獲獎(jiǎng)24個(gè)、農(nóng)商行7個(gè)、農(nóng)信社2個(gè)，涉及33家機(jī)構(gòu)，參與度顯著提升。

2023年度首次設(shè)立的“微創(chuàng)新獎(jiǎng)”為中小機(jī)構(gòu)提供了展示平臺(tái)，10家機(jī)構(gòu)獲獎(jiǎng)，如武漢眾邦銀行“AI千人千面營(yíng)銷(xiāo)體系”、濟(jì)寧銀行“零售信貸風(fēng)控中臺(tái)”等。

4、非銀機(jī)構(gòu)：專(zhuān)業(yè)化創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)凸顯

除傳統(tǒng)銀行外，證券、保險(xiǎn)、基金等非銀金融機(jī)構(gòu)，憑借在垂直領(lǐng)域的深耕細(xì)作，成為金發(fā)獎(jiǎng)評(píng)選中的“新勢(shì)力”，豐富了金融科技創(chuàng)新生態(tài)。

基金公司在2023年度表現(xiàn)尤為亮眼，共有20家基金公司獲獎(jiǎng)，其中，易方達(dá)基金旗下兩個(gè)項(xiàng)目分別獲得一等獎(jiǎng)、二等獎(jiǎng)，華夏、南方、匯添富、興業(yè)、海富通、交銀施羅德基金等旗下項(xiàng)目榮獲二等獎(jiǎng)。這標(biāo)志著資管科技從概念探討進(jìn)入規(guī)模化應(yīng)用階段。

證券公司聚焦智能投研、量化交易、合規(guī)風(fēng)控等領(lǐng)域，中信建投2024年度“投行‘看門(mén)人’數(shù)智綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)”獲一等獎(jiǎng)，招商證券、國(guó)泰君安等券商也憑借大模型應(yīng)用、智能投顧等項(xiàng)目獲獎(jiǎng)。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則深耕智能核保、理賠、反欺詐等領(lǐng)域，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)“反洗錢(qián)智能識(shí)別及查證系統(tǒng)”獲2021年度二等獎(jiǎng)，構(gòu)建了保險(xiǎn)行業(yè)最大的反洗錢(qián)知識(shí)圖譜；中國(guó)平安集團(tuán)及旗下機(jī)構(gòu)連續(xù)多年獲獎(jiǎng)，覆蓋“數(shù)智銀行”、車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)化經(jīng)營(yíng)、隱私計(jì)算等前沿領(lǐng)域。

5、金融基礎(chǔ)設(shè)施與科技公司：低調(diào)中顯鋒芒

金融基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)作為“底座”，五年獲88個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。中國(guó)銀聯(lián)是金發(fā)獎(jiǎng)常客，近年來(lái)屢獲二等獎(jiǎng)，諸如2024年度“新一代數(shù)智化核心交換平臺(tái)”。中央結(jié)算公司2024年獲“跨市場(chǎng)、跨區(qū)域、跨資產(chǎn)的國(guó)際一流擔(dān)保品管理服務(wù)平臺(tái)”和“債券市場(chǎng)公允價(jià)格指標(biāo)編制服務(wù)平臺(tái)”兩個(gè)二等獎(jiǎng)。上海清算所“第二代綜合業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)”獲2021年二等獎(jiǎng)。中鈔印制技術(shù)研究院“多功能激光雕刻鈔券制版系統(tǒng)研制”獲2024年度唯一特等獎(jiǎng)。

科技公司參與呈現(xiàn)“少而精”特點(diǎn)。支付寶2021年獲“基于可信原生技術(shù)體系的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)模化實(shí)踐”二等獎(jiǎng)，2022年“面向海量交易風(fēng)險(xiǎn)的新一代金融智能風(fēng)控系統(tǒng)”二等獎(jiǎng)，2023年“金融行業(yè)的綠色發(fā)展體系建設(shè)與實(shí)踐”三等獎(jiǎng)。財(cái)付通2024年獲“單元化架構(gòu)應(yīng)用工程項(xiàng)目”二等獎(jiǎng)。

02

核心技術(shù)演進(jìn)：從單點(diǎn)突破到系統(tǒng)融合

金融科技的核心技術(shù)方向在過(guò)去五年中經(jīng)歷了顯著的演進(jìn)。初期，金融機(jī)構(gòu)更關(guān)注于通過(guò)云計(jì)算、分布式架構(gòu)等技術(shù)解決傳統(tǒng)IT系統(tǒng)的性能和擴(kuò)展性問(wèn)題。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入，數(shù)據(jù)的價(jià)值日益凸顯，大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算等技術(shù)成為釋放數(shù)據(jù)要素價(jià)值的關(guān)鍵。而近年來(lái)，以大模型為代表的人工智能技術(shù)取得了突破性進(jìn)展，并迅速成為引領(lǐng)金融創(chuàng)新的核心驅(qū)動(dòng)力。

1、人工智能

人工智能相關(guān)的獲獎(jiǎng)項(xiàng)目呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。關(guān)鍵詞統(tǒng)計(jì)顯示，“智能”一詞在2022年度獲獎(jiǎng)項(xiàng)目中出現(xiàn)34次，2023年增長(zhǎng)至39次，到2024年飆升到71次。“大模型”的出現(xiàn)頻率，則從2023年度的13次上升到2024年度的28次。

從人工智能應(yīng)用歷程來(lái)看，2020-2021年聚焦自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)，如華夏銀行“基于自然語(yǔ)言處理技術(shù)的智能平臺(tái)”、交通銀行“全棧式知識(shí)圖譜平臺(tái)”；2022-2023年深度學(xué)習(xí)、計(jì)算機(jī)視覺(jué)大規(guī)模應(yīng)用，如易方達(dá)基金“基于大數(shù)據(jù)和人工智能的交易分析及決策系統(tǒng)”、嘉實(shí)基金“嘉實(shí)一體化智能交易支持與動(dòng)態(tài)管理系統(tǒng)”；2023年工商銀行“金融行業(yè)十億級(jí)大模型建設(shè)和應(yīng)用”獲一等獎(jiǎng)，標(biāo)志著大模型開(kāi)始落地。

2024年迎來(lái)“大模型元年”，涉及大模型的獲獎(jiǎng)項(xiàng)目集體涌現(xiàn)，其中天弘基金“基于大模型的FinAgent金融智能體系統(tǒng)”、中金公司“九章大模型機(jī)構(gòu)應(yīng)用平臺(tái)”均獲得一等獎(jiǎng)，應(yīng)用場(chǎng)景涵蓋智能投研、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶(hù)服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理等全流程。

2、區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈應(yīng)用從技術(shù)探索轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)應(yīng)用。早期項(xiàng)目聚焦技術(shù)架構(gòu)和基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)。2020年度，證監(jiān)會(huì)主導(dǎo)的“基于區(qū)塊鏈的新型金融基礎(chǔ)設(shè)施：理論、實(shí)踐與監(jiān)管” 與“區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)區(qū)塊鏈創(chuàng)新試點(diǎn)”同時(shí)獲得一等獎(jiǎng)，央行數(shù)字貨幣研究所“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的金融隱私保護(hù)解決方案”獲得二等獎(jiǎng)。

隨著技術(shù)成熟，應(yīng)用向供應(yīng)鏈金融、跨境支付、數(shù)字資產(chǎn)延伸，且隱私計(jì)算與區(qū)塊鏈融合成為新熱點(diǎn)。中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)“基于區(qū)塊鏈和隱私保護(hù)技術(shù)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)”獲2021年度二等獎(jiǎng)；國(guó)信證券“基于區(qū)塊鏈和IPFS的投行業(yè)務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)系統(tǒng)”獲2022年度二等獎(jiǎng)；中信銀行與百信銀行“基于隱私計(jì)算的數(shù)據(jù)融合項(xiàng)目”獲得2023年度二等獎(jiǎng)；交通銀行“基于隱私計(jì)算的數(shù)據(jù)要素金融產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用及創(chuàng)新”獲得2024年度二等獎(jiǎng)。

3、云計(jì)算與分布式技術(shù)

云計(jì)算和分布式技術(shù)是最受關(guān)注的基礎(chǔ)設(shè)施技術(shù)，五年間超過(guò)100個(gè)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)。分布式核心系統(tǒng)建設(shè)成為大型銀行“必選項(xiàng)”，共有數(shù)十個(gè)銀行核心系統(tǒng)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)。

云原生技術(shù)應(yīng)用呈現(xiàn)“全面開(kāi)花”態(tài)勢(shì)。2021年中國(guó)光大銀行“基于全棧云的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”獲二等獎(jiǎng)；2022年郵儲(chǔ)銀行“基于業(yè)務(wù)建模的大型銀行分布式核心系統(tǒng)建設(shè)”獲一等獎(jiǎng)；2023年杭州銀行“云原生分布式核心系統(tǒng)”獲二等獎(jiǎng)。

4、大數(shù)據(jù)

大數(shù)據(jù)應(yīng)用經(jīng)歷了從平臺(tái)建設(shè)到價(jià)值挖掘的演進(jìn)。早期項(xiàng)目集中在數(shù)據(jù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，隨著數(shù)據(jù)治理體系完善，應(yīng)用向精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、經(jīng)營(yíng)分析深入。

2024年數(shù)據(jù)要素價(jià)值釋放成為技術(shù)熱點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行“數(shù)智驅(qū)動(dòng)的企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu)建設(shè)實(shí)踐”通過(guò)數(shù)據(jù)要素驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；平安銀行“數(shù)據(jù)要素賦能供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)數(shù)字化升級(jí)”獲二等獎(jiǎng)，通過(guò)數(shù)據(jù)要素流通和共享構(gòu)建供應(yīng)鏈金融新模式。

5、安全技術(shù)

安全技術(shù)在金融科技獎(jiǎng)中始終占據(jù)重要地位，五年間超過(guò)80個(gè)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)。早期項(xiàng)目集中在網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等傳統(tǒng)領(lǐng)域，如2021年工商銀行“金融攻防靶場(chǎng)建設(shè)”一等獎(jiǎng)、2022年農(nóng)業(yè)銀行“網(wǎng)絡(luò)安全體系建設(shè)工程”三等獎(jiǎng)。隨著技術(shù)發(fā)展，安全技術(shù)呈現(xiàn)智能化、主動(dòng)化、體系化特征。2023年工商銀行“金融網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢(shì)感知平臺(tái)”“企業(yè)級(jí)智能化金融反詐體系建設(shè)項(xiàng)目”“數(shù)據(jù)安全一體化感知防控體系建設(shè)”均獲二等獎(jiǎng)；浙商銀行“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系建設(shè)”獲二等獎(jiǎng)。

2024年AI與安全技術(shù)融合成為新亮點(diǎn)。工商銀行“金融行業(yè)人工智能全棧安全風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)平臺(tái)建設(shè)與應(yīng)用”獲一等獎(jiǎng)，覆蓋模型、數(shù)據(jù)、應(yīng)用的全棧檢測(cè)；平安銀行“基于大模型的合規(guī)內(nèi)控治理一體化平臺(tái)”獲二等獎(jiǎng)，構(gòu)建智能化合規(guī)風(fēng)控體系。

6、其他前沿技術(shù)

量子計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、5G等前沿技術(shù)也涌現(xiàn)出重要?jiǎng)?chuàng)新。

量子技術(shù)方面，2020年華夏銀行“量子計(jì)算機(jī)及量子AI算法在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用研究與實(shí)踐”獲一等獎(jiǎng)，成為量子技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的標(biāo)志性項(xiàng)目；2022年華夏銀行“量子金融云平臺(tái)”獲二等獎(jiǎng)，標(biāo)志量子技術(shù)向?qū)嵱没l(fā)展。

物聯(lián)網(wǎng)和5G技術(shù)主要應(yīng)用于智能設(shè)備、移動(dòng)金融場(chǎng)景，2020年平安銀行“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”獲二等獎(jiǎng)，搭建開(kāi)放銀行數(shù)字服務(wù)生態(tài)；2021年建設(shè)銀行“新一代7*24小時(shí)全天候證券交易平臺(tái)”獲一等獎(jiǎng)，充分利用5G網(wǎng)絡(luò)低延時(shí)特性。

03

業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透：從內(nèi)部?jī)?yōu)化到生態(tài)賦能

金融科技在業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用呈現(xiàn)“全面開(kāi)花、重點(diǎn)突破”特征。從覆蓋范圍看，獲獎(jiǎng)項(xiàng)目涵蓋基礎(chǔ)設(shè)施、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資交易、客戶(hù)服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理、監(jiān)管科技等領(lǐng)域，每個(gè)領(lǐng)域均有數(shù)十至上百個(gè)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目，反映金融科技已成為金融機(jī)構(gòu)“標(biāo)配”而非“選配”。

從發(fā)展重點(diǎn)看呈現(xiàn)三個(gè)特征：一是風(fēng)險(xiǎn)管理成為最大應(yīng)用領(lǐng)域，反映復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境下金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控重視程度不斷提升；二是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)持續(xù)受重視，2024年自主可控成為重要主題；三是新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域快速崛起，監(jiān)管科技、綠色金融科技、數(shù)字人民幣相關(guān)應(yīng)用獲獎(jiǎng)數(shù)量快速增長(zhǎng)。

1、基礎(chǔ)設(shè)施

金融基礎(chǔ)設(shè)施是金融科技發(fā)展的“根基”，五年間超過(guò)80個(gè)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)。其中，核心系統(tǒng)是金融機(jī)構(gòu)心臟，其性能穩(wěn)定性直接關(guān)系到機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)安全和效率。過(guò)去五年，將傳統(tǒng)基于主機(jī)的集中式核心系統(tǒng)現(xiàn)代化改造，構(gòu)建分布式、云化、服務(wù)化新一代核心系統(tǒng)，成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型重中之重，也是金發(fā)獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)的重頭戲。

與此同時(shí)，核心技術(shù)自主可控逐漸成為重要主題。2024年度4個(gè)一等獎(jiǎng)項(xiàng)目涉及核心系統(tǒng)自主可控改造：建設(shè)銀行主機(jī)核心銀行系統(tǒng)全面下移工程、浦發(fā)銀行信用卡核心系統(tǒng)重構(gòu)、中國(guó)銀行IT架構(gòu)全面轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略工程項(xiàng)目、中信銀行基于云原生的金融級(jí)技術(shù)中臺(tái)體系建設(shè)（蒼穹工程）。這些項(xiàng)目成功實(shí)施標(biāo)志著中國(guó)金融業(yè)在關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域擺脫對(duì)國(guó)外技術(shù)依賴(lài)，實(shí)現(xiàn)自主可控。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理是金融科技應(yīng)用最廣泛深入的領(lǐng)域，五年間超過(guò)150個(gè)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

早期項(xiàng)目主要采用傳統(tǒng)規(guī)則引擎和統(tǒng)計(jì)模型，如2020年平安銀行“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”二等獎(jiǎng)、2021年中國(guó)人壽“反洗錢(qián)智能識(shí)別及查證系統(tǒng)”二等獎(jiǎng)，實(shí)現(xiàn)了一定自動(dòng)化但智能化水平有限。2022-2023年隨著人工智能技術(shù)成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理迎來(lái)智能化轉(zhuǎn)型加速期。2023年廣發(fā)銀行“基于攻擊面管理的網(wǎng)絡(luò)空間防御體系平臺(tái)”二等獎(jiǎng)、中國(guó)人保“數(shù)聚智策風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)”一等獎(jiǎng)、2024年平安產(chǎn)險(xiǎn)“基于創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控新模式”等項(xiàng)目體現(xiàn)這一變化。

2024年大模型技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用，平安銀行“基于大模型的合規(guī)內(nèi)控治理一體化平臺(tái)”二等獎(jiǎng)，打造“案例特征化、特征指標(biāo)化、指標(biāo)模型化”的智能監(jiān)測(cè)模型，涵蓋500余項(xiàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，大幅提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率并降低合規(guī)成本。

3、投資交易

投資交易領(lǐng)域呈現(xiàn)“工具智能化、策略多樣化、服務(wù)生態(tài)化”特征，五年間超過(guò)80個(gè)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)，涵蓋股票、債券、期貨、基金等各類(lèi)投資品種。早期項(xiàng)目集中在交易系統(tǒng)性能優(yōu)化和功能增強(qiáng)，如2020年上海黃金交易所“第三代競(jìng)價(jià)交易系統(tǒng)”二等獎(jiǎng)、2021年?yáng)|方財(cái)富證券“新一代7*24小時(shí)全天候證券交易平臺(tái)”一等獎(jiǎng)。

隨著量化投資和智能投研興起，創(chuàng)新向策略智能化、分析自動(dòng)化發(fā)展。2023年易方達(dá)基金“基于大數(shù)據(jù)和人工智能的交易分析及決策系統(tǒng)”二等獎(jiǎng)、“興小二”AI債券交易機(jī)器人二等獎(jiǎng)等項(xiàng)目體現(xiàn)這一趨勢(shì)。2024年大模型在投資研究領(lǐng)域應(yīng)用成為新亮點(diǎn)，天弘基金“基于大模型的FinAgent金融智能體系統(tǒng)”一等獎(jiǎng)實(shí)現(xiàn)大模型驅(qū)動(dòng)的智能投研、風(fēng)控、客服一體化；中金公司“九章大模型機(jī)構(gòu)應(yīng)用平臺(tái)”一等獎(jiǎng)為機(jī)構(gòu)投資者提供智能化投資決策支持；中信建投證券“投行看門(mén)人數(shù)智綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)”一等獎(jiǎng)成為證券行業(yè)投行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中首個(gè)獲此殊榮的項(xiàng)目。

投資交易領(lǐng)域的創(chuàng)新還體現(xiàn)在生態(tài)體系重構(gòu)上，2024年多個(gè)項(xiàng)目涉及投資研究、風(fēng)險(xiǎn)管理、交易執(zhí)行、運(yùn)營(yíng)服務(wù)等全流程數(shù)字化改造，實(shí)現(xiàn)了從單一工具創(chuàng)新向生態(tài)系統(tǒng)重構(gòu)的轉(zhuǎn)變。

4、客戶(hù)服務(wù)

客戶(hù)服務(wù)領(lǐng)域經(jīng)歷從標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)到個(gè)性化定制的深刻變革，五年間超過(guò)60個(gè)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)。早期創(chuàng)新集中在渠道整合和流程優(yōu)化，如2020年平安銀行“智慧財(cái)務(wù)平臺(tái)”“智慧特管平臺(tái)”三等獎(jiǎng)、2021年中國(guó)民生銀行“數(shù)字云廳工程建設(shè)與實(shí)踐”二等獎(jiǎng)。

隨著人工智能發(fā)展，客戶(hù)服務(wù)向智能化、個(gè)性化轉(zhuǎn)型，智能客服、智能投顧、個(gè)性化推薦開(kāi)始大規(guī)模部署。2024年度，涌現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行“以客戶(hù)為中心構(gòu)建線上線下一體化金融服務(wù)平臺(tái)、”中信建投“大小模型協(xié)同驅(qū)動(dòng)的投資投研投顧智能服務(wù)矩陣”、申萬(wàn)宏源西部證券“新一代數(shù)智化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)綜合平臺(tái)”、武漢眾邦銀行“AI千人千面營(yíng)銷(xiāo)體系”等獲獎(jiǎng)項(xiàng)目。

5、運(yùn)營(yíng)管理

運(yùn)營(yíng)管理領(lǐng)域呈現(xiàn)“全面自動(dòng)化、深度智能化”特征，五年間超過(guò)100個(gè)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)。早期項(xiàng)目集中在流程自動(dòng)化（RPA）和系統(tǒng)集成，如2020年興業(yè)銀行“金田螺流程機(jī)器人平臺(tái)建設(shè)及應(yīng)用”二等獎(jiǎng)、2021年建設(shè)銀行“企業(yè)級(jí)作業(yè)調(diào)度和管控平臺(tái)”二等獎(jiǎng)。

隨著技術(shù)發(fā)展，運(yùn)營(yíng)管理向智能化決策、預(yù)測(cè)性維護(hù)、自適應(yīng)優(yōu)化發(fā)展，2022年農(nóng)業(yè)銀行“場(chǎng)景化數(shù)據(jù)中臺(tái)應(yīng)用實(shí)踐”三等獎(jiǎng)、2023年中信銀行“五躍天-AI智能業(yè)務(wù)解析和數(shù)字化質(zhì)量管控中臺(tái)”二等獎(jiǎng)體現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的新模式。

2024年AIOps（智能運(yùn)維）成為新熱點(diǎn)。多個(gè)銀行的智能運(yùn)維平臺(tái)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)，運(yùn)營(yíng)管理創(chuàng)新覆蓋財(cái)務(wù)、人力、后勤、IT運(yùn)維等各類(lèi)場(chǎng)景，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率全面提升。

6、監(jiān)管科技

監(jiān)管科技（RegTech）是金融科技發(fā)展新藍(lán)海，五年間超過(guò)40個(gè)項(xiàng)目獲獎(jiǎng)。早期項(xiàng)目集中在監(jiān)管報(bào)送自動(dòng)化和標(biāo)準(zhǔn)化，此后向智能化、實(shí)時(shí)化、主動(dòng)化發(fā)展。2024年中國(guó)人民銀行安徽省分行“洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)信息管理平臺(tái)”三等獎(jiǎng)、中信信托“信智·信托數(shù)字平臺(tái)”三等獎(jiǎng)、中證數(shù)據(jù)“基于態(tài)勢(shì)感知的證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和運(yùn)行安全聯(lián)防聯(lián)控體系”等項(xiàng)目體現(xiàn)這一趨勢(shì)。

7、數(shù)字貨幣

數(shù)字人民幣作為國(guó)家戰(zhàn)略，2021年央行數(shù)字貨幣研究所“基于可變門(mén)限的區(qū)塊鏈共識(shí)協(xié)議”獲一等獎(jiǎng)，2024年交通銀行參與的“具備掃碼支付能力的硬錢(qián)包創(chuàng)新與應(yīng)用”獲三等獎(jiǎng)，顯示技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新和應(yīng)用拓展。

04

五年發(fā)展趨勢(shì)：金融科技進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段

金融科技發(fā)展獎(jiǎng)五年間的千余項(xiàng)獲獎(jiǎng)項(xiàng)目，勾勒出中國(guó)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的清晰脈絡(luò)——從頭部機(jī)構(gòu)引領(lǐng)到全行業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，從技術(shù)單點(diǎn)突破到系統(tǒng)融合賦能，從工具升級(jí)到戰(zhàn)略重構(gòu)。

從機(jī)構(gòu)分布看，形成以國(guó)有大行為主導(dǎo)、股份行為骨干、中小金融機(jī)構(gòu)快速崛起、非銀機(jī)構(gòu)積極參與的多元化格局。

從技術(shù)應(yīng)用看，人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)從概念驗(yàn)證走向大規(guī)模商業(yè)應(yīng)用，特別是2024年大模型技術(shù)爆發(fā)標(biāo)志著進(jìn)入新發(fā)展階段。

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，金融科技已滲透到金融業(yè)務(wù)全流程、全場(chǎng)景，成為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的核心動(dòng)力。

正如中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)鄒瀾所言，科技之于金融的意義早已超越工具層面，成為貫穿金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略主線。

展望未來(lái)，隨著大模型深度落地、核心技術(shù)自主可控加速推進(jìn)、數(shù)據(jù)要素價(jià)值持續(xù)釋放，金融科技將進(jìn)一步打破技術(shù)與業(yè)務(wù)的壁壘，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革中發(fā)揮更關(guān)鍵的作用，為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)注入源源不斷的創(chuàng)新動(dòng)能。

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原標(biāo)題： 中國(guó)金融科技進(jìn)化圖譜（2021-2025）