作者：面包財(cái)經(jīng)

2021年，面對(duì)疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)修復(fù)逐季放緩的壓力，寧波銀行依然保持了穩(wěn)健的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，同時(shí)加大信貸支持力度，積極支持制造業(yè)、小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

截至2021年末，寧波銀行的資產(chǎn)規(guī)模超2萬(wàn)億元，存貸款均保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。在盈利能力方面，該行已形成12個(gè)銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)中心以及3個(gè)子公司利潤(rùn)中心，盈利來(lái)源更加多元，盈利結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。

在社會(huì)責(zé)任與信貸投放方面，寧波銀行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，保障重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，持續(xù)加大信貸支持力度，民營(yíng)小微企業(yè)、制造業(yè)、中長(zhǎng)期貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域投放超額完成。2021全年貸款投放新增超1700億元，截至年末普惠貸款余額超過(guò)1200億元，較各項(xiàng)貸款增速高出10個(gè)百分點(diǎn)。

 降低融資成本，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度 

2021年，寧波銀行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的資源支持和政策傾斜，積極踐行普惠金融，不斷加大貸款投放。

截至2021年末，寧波銀行資產(chǎn)總額達(dá)20156.07億元，較上年末增長(zhǎng)23.90%；各項(xiàng)存款10528.87億元，較上年末增長(zhǎng)13.80%；各項(xiàng)貸款8627.09億元，較上年末增長(zhǎng)25.45%；該行發(fā)放貸款及墊款占資產(chǎn)總額的比重較上年末提升0.52個(gè)百分點(diǎn)至41.3%。

寧波銀行圍繞“專(zhuān)注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的要求，截至2021年末，該行企業(yè)客戶(hù)總數(shù)49萬(wàn)戶(hù)，較年初新增2.9萬(wàn)戶(hù)，其中90%以上都是小微和民營(yíng)企業(yè)。

2021年，寧波銀行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，助力企業(yè)發(fā)展，充分保障重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，持續(xù)加大信貸支持力度，民營(yíng)小微企業(yè)、制造業(yè)、中長(zhǎng)期貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域投放超額完成，全年貸款投放新增超過(guò)1700億元。數(shù)據(jù)顯示，2021年，該行對(duì)公貸款日均規(guī)模同比增長(zhǎng)17.77%；個(gè)人貸款日均規(guī)模同比增長(zhǎng)45.28%。

在信貸規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)的同時(shí)，該行通過(guò)免息貸款、支小再貸款等低成本資金，積極實(shí)施優(yōu)惠、讓利活動(dòng)等，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。2021年，寧波銀行對(duì)公貸款平均收息率4.84%，同比下降25個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人貸款平均收息率7.21%，同比下降58個(gè)基點(diǎn)。

 深耕區(qū)域發(fā)展，踐行普惠金融 

2021年，面對(duì)新冠疫情的不斷反復(fù)，寧波銀行持續(xù)深耕區(qū)域發(fā)展，助力實(shí)體發(fā)展，踐行普惠金融。

報(bào)告期內(nèi)，該行加大資源傾斜，增加普惠小微貸款的投放力度，不斷優(yōu)化小微企業(yè)融資的產(chǎn)品、流程和服務(wù)。截至2021年末，寧波銀行報(bào)告期末，零售公司授信客戶(hù)12萬(wàn)戶(hù)，貸款余額1392億元，較上年末增加307億元，增幅為28%。

截至2021年末，為提升小微企業(yè)服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，寧波銀行共設(shè)有小微服務(wù)團(tuán)隊(duì)320個(gè)，總?cè)藬?shù)達(dá)到2774人。

報(bào)告期內(nèi)國(guó)內(nèi)多地受疫情反復(fù)影響，寧波銀行通過(guò)線上渠道，為小微企業(yè)提供快速便捷的線上融資服務(wù)。2021年，該行推出小微企業(yè)線上申請(qǐng)“快審快貸”業(yè)務(wù)的通道，形成小微企業(yè)多渠道、多類(lèi)型申請(qǐng)的全方位業(yè)務(wù)辦理模式。

與此同時(shí)，該行推進(jìn)普惠貸款延期和普惠信用貸款投放，積極拓展普惠小微首貸戶(hù)，對(duì)接小微園區(qū)伙伴銀行建設(shè)，完成“兩增兩控”、普惠信用、普惠延期、普惠涉農(nóng)、首貸戶(hù)等要求。

截至2021年末，寧波銀行普惠型小微企業(yè)客戶(hù)數(shù)8.27萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)18%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1222億元，較上年末增長(zhǎng)35%；新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.17%，同比下降40個(gè)基點(diǎn)。

 打造多元化利潤(rùn)中心，非利息收入增逾5成 

2018年起，寧波銀行積極推進(jìn)財(cái)富業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，通過(guò)專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)配置和泛金融服務(wù)，進(jìn)行差異化發(fā)展，提升競(jìng)爭(zhēng)力。

2021年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入527.74億元，同比增長(zhǎng)28.37%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)195.46億元，同比增長(zhǎng)29.87%。

在多元化盈利方面，目前寧波銀行已在銀行板塊已形成了公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、私人銀行、個(gè)人信貸、投資銀行、資產(chǎn)管理等12個(gè)利潤(rùn)中心；子公司方面，也形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財(cái)3個(gè)利潤(rùn)中心。

2021年，該行投資銀行服務(wù)客戶(hù)數(shù)超過(guò)2000戶(hù)，年實(shí)現(xiàn)客戶(hù)融資總量（FPA）6059億元；全年發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具3759億元，排名全國(guó)主承銷(xiāo)商第10。

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)方面，2021年，寧波銀行正式獲批QFII托管資格。截至2021年末，該行托管客戶(hù)總計(jì)644家，托管資產(chǎn)余額3.95萬(wàn)億元。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，報(bào)告期內(nèi)，該行各類(lèi)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易量繼續(xù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，國(guó)開(kāi)債承銷(xiāo)量排名全市場(chǎng)第1，國(guó)債承銷(xiāo)量排名全市場(chǎng)第6，外匯做市綜合排名第11，黃金詢(xún)價(jià)做市商排名前10。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)則圍繞大類(lèi)資產(chǎn)配置，積極引入行業(yè)頭部的理財(cái)子公司、基金、保險(xiǎn)等優(yōu)秀管理人產(chǎn)品，在產(chǎn)品體系上形成了現(xiàn)金、固收、混合、保障、權(quán)益與掛鉤全品類(lèi)產(chǎn)品線。截至2021年末，寧波銀行個(gè)人客戶(hù)金融總資產(chǎn)（AUM）6562億元，較上年末增加1222億元，增長(zhǎng)23%。

年報(bào)顯示，得益于盈利結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，該行大零售及輕資本業(yè)務(wù)的盈利占比不斷提升，非息收入持續(xù)提升。2021年，寧波銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入200.77億元，同比增長(zhǎng)51.5%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為38.04%。其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入82.62億元，同比增長(zhǎng)30.27%。

 資產(chǎn)質(zhì)量位居前列，不良率保持低位 

截至2021年末，寧波銀行不良貸款余額為66.19億元，90天以上逾期貸款余額46.84億元。整體不良貸款率為0.77%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持在較低水平。回顧歷史數(shù)據(jù)，寧波銀行的不良率已經(jīng)連續(xù)至少12年低于1%。

與其他上市銀行相比，寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)較為明顯，截至2021年4月8日，在已披露2021年年報(bào)的上市銀行中，寧波銀行的不良貸款率最低。

2021年10月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布了我國(guó)首份國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單，寧波銀行位列名單內(nèi)第一組，面臨附加資本0.25%與附加杠桿率0.125%等附加資本要求。但該行注重資本的內(nèi)生性增長(zhǎng)，在規(guī)模擴(kuò)張、盈利能力和資本約束中努力實(shí)現(xiàn)平衡和協(xié)調(diào)。

目前，寧波銀行通過(guò)利潤(rùn)增長(zhǎng)、留存盈余公積和計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備等方式補(bǔ)充資本。同時(shí)，該行積極研究新型資本工具，合理利用外源性融資，進(jìn)一步加強(qiáng)資本實(shí)力。2021年，該行實(shí)施配股，募集資金凈額118.87億元，并發(fā)行95億元二級(jí)資本債，有效補(bǔ)充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。截至2021年末，該行資本充足率為15.44%，較上年末提升0.6個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為11.29%，較上年末提升0.41個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為10.16%，較上年末提升0.64個(gè)百分點(diǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，截至2021年末，寧波銀行的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為5282.09億元，流動(dòng)性比例64.25 %；流動(dòng)性覆蓋率279.06%，較上年末上升142.39個(gè)百分點(diǎn)；可用的穩(wěn)定資金余額為額11227.28億元，所需的穩(wěn)定資金余額為額10191.74億元，凈穩(wěn)定資金比例110.16%，均滿(mǎn)足監(jiān)管要求。

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原標(biāo)題： 寧波銀行：業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)，減費(fèi)讓利支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)