作者：姚麗

來源：零壹財經(jīng)（ID:Finance_01)

近年來，隨著國家對供應(yīng)鏈發(fā)展的重視及對小微企業(yè)的政策傾斜，與兩者緊密相關(guān)的配套基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)鏈金融也屢屢出現(xiàn)在政策文件中。通過梳理發(fā)現(xiàn)，“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”是近年來供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策的兩個關(guān)鍵詞。

2021年，《政府工作報告》首次提及要創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，體現(xiàn)了在國家層面對供應(yīng)鏈金融的重視。2020年之前，供應(yīng)鏈金融的相關(guān)內(nèi)容只是散見于供應(yīng)鏈及金融相關(guān)政策文件中，2020年9月，首個專門針對供應(yīng)鏈金融的指導(dǎo)性、框架性文件出臺，中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》，標志著關(guān)于供應(yīng)鏈金融的政策導(dǎo)向進入新的階段。之后，各地的供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策明顯增加。

通過梳理發(fā)現(xiàn)，“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”是近年來供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策的兩個關(guān)鍵詞。在“規(guī)范發(fā)展”與“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”的政策導(dǎo)向下，多家商業(yè)銀行及金融科技企業(yè)推出了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新項目。為了全面展現(xiàn)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，零壹智庫將陸續(xù)推出“數(shù)字供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展報告及專題”，歡迎相關(guān)機構(gòu)聯(lián)系我們提供創(chuàng)新案例。

以下是對近年來供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策文件的簡要梳理。

一、《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》

2016年2月，人民銀行等八部委發(fā)布了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，其中有兩點供應(yīng)鏈金融相關(guān)意見：一是大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資，推動更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺，支持商業(yè)銀行進一步擴大應(yīng)收賬款質(zhì)押融資規(guī)模。二是探索推進產(chǎn)融對接融合，探索開展企業(yè)集團財務(wù)公司延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)試點；支持大企業(yè)設(shè)立產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投基金，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游創(chuàng)業(yè)者提供資金支持。 

二、《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》

2017年10月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“”指導(dǎo)意見），提出到2020年，基本形成覆蓋我國重點產(chǎn)業(yè)的智慧供應(yīng)鏈體系，培育100家左右的全球供應(yīng)鏈領(lǐng)先企業(yè)，中國成為全球供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的重要中心”。指導(dǎo)意見同時提出“積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融”，包括兩點： 

一是推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟。推動全國和地方信用信息共享平臺、商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等開放共享信息。鼓勵商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。鼓勵供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機構(gòu)與人民銀行征信中心建設(shè)的應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺對接，發(fā)展線上應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融模式。

二是有效防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。推動金融機構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)建立債項評級和主體評級相結(jié)合的風(fēng)險控制體系，加強供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用，確保借貸資金基于真實交易。加強對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險監(jiān)控，提高金融機構(gòu)事中事后風(fēng)險管理水平，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。健全供應(yīng)鏈金融擔保、抵押、質(zhì)押機制，鼓勵依托人民銀行征信中心建設(shè)的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記系統(tǒng)開展應(yīng)收賬款及其他動產(chǎn)融資質(zhì)押和轉(zhuǎn)讓登記，防止重復(fù)質(zhì)押和空單質(zhì)押，推動供應(yīng)鏈金融健康穩(wěn)定發(fā)展。

三、《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點的通知》

2018年4月，商務(wù)部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點的通知》（以下簡稱“通知”），提及發(fā)展供應(yīng)鏈金融，并支持供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，具體包括“規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟”以及“規(guī)范開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”。  

關(guān)于“規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟”，通知提出：推動供應(yīng)鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開展合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，發(fā)揮上海票據(jù)交易所、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺和動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施作用，在有效防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，為資金進入實體經(jīng)濟提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務(wù)。此外，通知還提出：推動政府、銀行與核心企業(yè)加強系統(tǒng)互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享，加強供應(yīng)鏈金融監(jiān)管，打擊融資性貿(mào)易、惡意重復(fù)抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違法行為，建立失信企業(yè)懲戒機制，推動供應(yīng)鏈金融市場規(guī)范運行，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

關(guān)于“規(guī)范開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)”，通知提出：有條件的企業(yè)可加強與商業(yè)銀行、平臺企業(yè)等合作，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，優(yōu)化供應(yīng)鏈資金流，積極穩(wěn)妥、依法依規(guī)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

四、《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》

2020年9月，中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（以下簡稱《意見》），這是首個供應(yīng)鏈金融方面的指導(dǎo)性、框架性文件。《意見》提出穩(wěn)步推動供應(yīng)鏈金融規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新，包括提升產(chǎn)業(yè)鏈整體金融服務(wù)水平、探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平、加大對核心企業(yè)的支持力度、提升應(yīng)收賬款的標準化和透明度、提高中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資效率、支持打通和修復(fù)全球產(chǎn)業(yè)鏈、增強對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險保障支持等。

在金融科技應(yīng)用方面，《意見》提出要防范金融科技應(yīng)用風(fēng)險：供應(yīng)鏈金融各參與方應(yīng)合理運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續(xù)加強供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障、運行監(jiān)控與應(yīng)急處置能力，切實防范信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險。

五、金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點

2019年12月，中國人民銀行官網(wǎng)發(fā)布文章《中國人民銀行啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作》。文章寫道，按照《國務(wù)院關(guān)于全面推進北京市服務(wù)業(yè)擴大開放綜合試點工作方案的批復(fù)》（國函〔2019〕16號），中國人民銀行支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，探索構(gòu)建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，引導(dǎo)持牌金融機構(gòu)在依法合規(guī)、保護消費者權(quán)益的前提下，運用現(xiàn)代信息技術(shù)賦能金融提質(zhì)增效，營造守正、安全、普惠、開放的金融科技創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境。

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點被稱為中國版”監(jiān)管沙盒”。試點工作自2020年1月首先從北京啟動，后擴大至其他省市，申請機構(gòu)也從持牌金融機構(gòu)擴大至金融科技企業(yè)。試點工作為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的金融科技創(chuàng)新提供了綠色通道，至2021年10月累計公布了逾百個創(chuàng)新項目，完成了4個創(chuàng)新應(yīng)用測試，其中有兩個與供應(yīng)鏈金融相關(guān)，一是工商銀行的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應(yīng)鏈金融”,二是中國銀行的“基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”。

此外，中小銀行也在積極探索供應(yīng)鏈金融的科技創(chuàng)新，例如，2021年7月，徽商銀行申報的”基于區(qū)塊鏈技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”項目入選安徽省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第一批創(chuàng)新應(yīng)用，該項目綜合運用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)及人工智能等技術(shù)，構(gòu)建應(yīng)收賬款服務(wù)平臺，也可歸類為供應(yīng)鏈金融項目。 

六、地方供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策

在地方層面，多地金融監(jiān)管部門相繼出臺了了供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策文件。深圳作為全國供應(yīng)鏈金融的發(fā)源地和集聚地，是最早發(fā)布地方性相關(guān)政策文件的城市。2019年1月，深圳市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)實施《關(guān)于促進深圳市供應(yīng)鏈金融發(fā)展的意見》，強調(diào)了進一步發(fā)展金融科技，實現(xiàn)科技對供應(yīng)鏈金融的賦能。

此外，2019年9月，廣州市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《廣州市關(guān)于促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展的實施意見》的通知。2021年2月，山東省財政廳會同省工業(yè)和信息化廳、人民銀行濟南分行出臺《關(guān)于強化財政金融政策融合促進供應(yīng)鏈金融發(fā)展的通知》。2021年5月，人民銀行長沙中心支行聯(lián)合十三部門出臺《關(guān)于促進湖南省供應(yīng)鏈金融規(guī)范發(fā)展的若干措施》。2021年7月，廈門銀保監(jiān)局、廈門自貿(mào)委等六部門聯(lián)合出臺《關(guān)于進一步深化供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用試點提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)質(zhì)效的實施意見》，等等。

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原標題： 規(guī)范發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新：供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策盤點