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深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，寧波銀行走出“小而美”高質(zhì)量之路

零壹財(cái)經(jīng)

2021-11-03 14:04 4366 0 0

寧波銀行剛?cè)脒x了央行的國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單，展現(xiàn)其高質(zhì)量發(fā)展基因。

作者：李薇

來(lái)源：零壹財(cái)經(jīng)（ID:Finance_01)

截至10月末，我國(guó)上市銀行2021年三季度財(cái)報(bào)均披露完畢，其中寧波銀行（002142.SZ）的業(yè)績(jī)表現(xiàn)在中小銀行之中最為亮眼。作為深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)的城商行，多年來(lái)寧波銀行被稱為“三好學(xué)生”，走出了一條差異化、高質(zhì)量發(fā)展之路。尤其是此前在10月中旬，該行剛剛?cè)脒x了央行的國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單，展現(xiàn)其高質(zhì)量發(fā)展基因。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收388.78億元，同比增長(zhǎng)28.48%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)143.07億元，同比增長(zhǎng)26.94%。同時(shí)，該行不良貸款率僅為0.78%，位列上市城商行最低位，在特殊的疫情環(huán)境下展現(xiàn)出穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量。扎根在經(jīng)濟(jì)最活躍的長(zhǎng)三角地區(qū)，寧波銀行憑借“規(guī)模、效益、質(zhì)量”協(xié)同發(fā)展的差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，凸顯其“小而美”的精品城商行獨(dú)特基因。

一、城商行業(yè)績(jī)PK：寧波銀行營(yíng)業(yè)收入同比最高，保持穩(wěn)健發(fā)展

縱觀15家A股上市城商行，2021年前三季度的整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)為正增長(zhǎng)，呈現(xiàn)出逐步擺脫疫情影響的良好經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。零壹智庫(kù)選取營(yíng)業(yè)收入與歸母公司凈利潤(rùn)2項(xiàng)指標(biāo)，綜合觀察城商行之間的業(yè)績(jī)表現(xiàn)：

從營(yíng)業(yè)收入來(lái)看，共有4家銀行的同比增速超過(guò)20%，其中寧波銀行的營(yíng)業(yè)收入同比增速排名第一，達(dá)到28.47%。此外的3家銀行分別是成都銀行增長(zhǎng)26.01%、江蘇銀行增長(zhǎng)24.70%、南京銀行增長(zhǎng)20.99%。

從凈利潤(rùn)來(lái)看，15家銀行均實(shí)現(xiàn)了同比增長(zhǎng)，其中同比增速最高的前3位分別為江蘇銀行30.51%、寧波銀行26.94%、杭州銀行26.16%。這3家城商行的共同之處，在于均位于江浙地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)位環(huán)境激活了銀行創(chuàng)新動(dòng)力。

整體而言，寧波銀行在城商行之中的業(yè)績(jī)表現(xiàn)優(yōu)異，彰顯出作為業(yè)界“三好學(xué)生”的穩(wěn)健發(fā)展地位。該行定位于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力小微企業(yè)，更為注重“規(guī)模、效益、質(zhì)量”協(xié)同發(fā)展，為同業(yè)機(jī)構(gòu)塑造了城商行標(biāo)桿的成功典范。

資料來(lái)源：Wind，零壹智庫(kù)

二、收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化：發(fā)展動(dòng)能持續(xù)積聚，構(gòu)筑四大護(hù)城河業(yè)務(wù)

伴隨著存貸利差收窄與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，輕資本轉(zhuǎn)型已是勢(shì)在必行。2021年前三季度，寧波銀行展現(xiàn)的一大亮點(diǎn)在于，非息收入增長(zhǎng)快速。數(shù)據(jù)顯示，2021年1-9月，寧波銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入244.72億元，同比增長(zhǎng)17.82%；實(shí)現(xiàn)非利息收入144.06億元，同比增長(zhǎng)51.79%；非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中占比37.05%，同比提升5.69個(gè)百分點(diǎn)。

由此可見(jiàn)，寧波銀行加速推進(jìn)輕資本轉(zhuǎn)型，為其構(gòu)建持久競(jìng)爭(zhēng)力打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。具體來(lái)看，三季度財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，投資類非息收入的高速增長(zhǎng)成為該行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的核心因素之一。2020年第三季度，寧波銀行投資收益（含公允價(jià)值）僅5.05億元，業(yè)務(wù)基數(shù)較低，而2021年前3個(gè)季度投資收益分別為27.6、30.8、32.2億元，這項(xiàng)非息收入大幅提升了該行總收入增長(zhǎng)。

2021年以來(lái)，寧波銀行加快建設(shè)四大業(yè)務(wù)護(hù)城河——財(cái)資、國(guó)金、零售公司和財(cái)富管理，以此來(lái)形成比較優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)盈利增長(zhǎng)動(dòng)能持續(xù)積聚，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。該行如何積聚發(fā)展動(dòng)能？簡(jiǎn)單來(lái)講，核心在于差異化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，驅(qū)動(dòng)著核心客戶經(jīng)營(yíng)與商業(yè)模式優(yōu)化相輔相成。

譬如，在普惠小微金融服務(wù)領(lǐng)域，寧波銀行設(shè)立了零售公司利潤(rùn)中心，構(gòu)建小微業(yè)務(wù)專營(yíng)服務(wù)模式，目前全行共有小微團(tuán)隊(duì)310個(gè)，專職人達(dá)到3000人。借助江浙地區(qū)小微企業(yè)眾多的先天優(yōu)勢(shì)，寧波銀行在業(yè)界較早積累了穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)客群。此外，結(jié)合國(guó)家2021年最新政策指引，該行重點(diǎn)支持“專精特新”“智能制造”“綠色制造”等先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)、區(qū)域進(jìn)出口企業(yè)，走出一條差異化特色發(fā)展之路。

財(cái)富管理領(lǐng)域也是2021年銀行業(yè)的聚焦點(diǎn)之一，面對(duì)國(guó)家提出的共同富裕發(fā)展戰(zhàn)略，金融機(jī)構(gòu)加速推進(jìn)財(cái)富管理產(chǎn)品體系布局。同時(shí)，這一領(lǐng)域也是零售金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，符合輕資本轉(zhuǎn)型的發(fā)展邏輯，在“得零售者得天下”的行業(yè)共識(shí)下，推進(jìn)大零售轉(zhuǎn)型將引領(lǐng)寧波銀行走向一個(gè)全新的發(fā)展階段。具體從財(cái)富管理業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)指標(biāo)來(lái)看，寧波銀行的手續(xù)費(fèi)凈收入，從上半年的同比下滑0.68%變?yōu)榍叭径鹊耐仍鲩L(zhǎng)5.9%。此外，私人銀行業(yè)務(wù)與零售AUM也在快速增長(zhǎng)，凸顯其在財(cái)富管理領(lǐng)域的護(hù)城河正在形成。

三、注重資產(chǎn)質(zhì)量：金融科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型效率提升，不良率僅0.78%

寧波銀行在財(cái)報(bào)中指出，借助金融科技賦能，強(qiáng)化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與管理升級(jí)的協(xié)同性，在資本管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)等方面不斷探索符合自身戰(zhàn)略定位和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)的體系、機(jī)制與措施，推動(dòng)整體經(jīng)營(yíng)效率提升，資本充足與資本效率、凈息差等綜合指標(biāo)持續(xù)保持在行業(yè)較好水平。

尤其是在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年前三季度寧波銀行的不良率僅為0.78%，較上年同期的0.79%，進(jìn)一步下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。由此可見(jiàn)，該行將風(fēng)險(xiǎn)防控作為經(jīng)營(yíng)首位，始終遵循著“控制風(fēng)險(xiǎn)就是減少成本”的風(fēng)控理念，嚴(yán)格把控信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的每個(gè)環(huán)節(jié)。零壹智庫(kù)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，寧波銀行憑借著0.78%的超低不良率，不僅在15家A股上市城商行之中排名第一，甚至在38家A股上市銀行之中也排在首位，超越了國(guó)有大行與全國(guó)性股份制銀行，足以說(shuō)明其資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

資料來(lái)源：Wind，零壹智庫(kù)

引人注目的是，寧波銀行已經(jīng)連續(xù)14年將不良貸款率控制在1%以內(nèi)。此外，資本充足與資本效率等指標(biāo)也位居行業(yè)較好水平。截至2021年9月末，寧波銀行的資本充足率為14.92%，一級(jí)資本充足率為10.58%，核心一級(jí)資本充足率為9.39%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為17.22%，年化總資產(chǎn)收益率為1.08%。2021年1-9月，公司凈息差為2.29%，凈利差為2.55%。

從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的視角來(lái)看，普惠小微金融在后疫情時(shí)期，存在著現(xiàn)金流短缺、經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定等高風(fēng)險(xiǎn)因素，對(duì)于銀行風(fēng)控管理帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。寧波銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)于長(zhǎng)三角地區(qū)眾多的小微企業(yè)客群融資扶持，并且保證不良率處于行業(yè)較低水平，充分彰顯了不良資產(chǎn)處置實(shí)力與內(nèi)部風(fēng)控文化，值得同業(yè)機(jī)構(gòu)借鑒學(xué)習(xí)。該行始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)業(yè)的戰(zhàn)略定位，不走“大而全”、而是“小而美”的差異化發(fā)展之路。

此外，央行在10月中旬披露了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。其中，城商行之中就包含寧波銀行的身影，恰恰體現(xiàn)出寧波銀行在銀行業(yè)之中的實(shí)力與擔(dān)當(dāng)。借助金融科技，寧波銀行進(jìn)一步提升數(shù)字化風(fēng)控水平，保證信貸風(fēng)險(xiǎn)可控，該行始終堅(jiān)守穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展理念。

四、小結(jié)

寧波銀行憑借著0.78%的不良率、營(yíng)業(yè)收入增速達(dá)到28.47%等優(yōu)異業(yè)績(jī)表現(xiàn)，成為銀行業(yè)聚焦點(diǎn)。這家被命名為“三好學(xué)生”的標(biāo)桿城商行，再一次為業(yè)界呈現(xiàn)了走差異化發(fā)展之路的經(jīng)營(yíng)成果。2021年3季度，寧波銀行加快建設(shè)四大業(yè)務(wù)護(hù)城河——財(cái)資、國(guó)金、零售公司和財(cái)富管理，并借助金融科技，保持資產(chǎn)質(zhì)量全面向好。今后將持續(xù)推進(jìn)大零售轉(zhuǎn)型，圍繞扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠小微金融的戰(zhàn)略定位，展現(xiàn)其社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，持續(xù)探索可持續(xù)發(fā)展的輕資本模式。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，寧波銀行走出“小而美”高質(zhì)量之路