不良資產(chǎn)下午茶 來源：武漢杜亮律師
《海南會議紀要》第一條的理解與解讀——不良資產(chǎn)行業(yè)的基本原則
一、關(guān)于審理此類案件應(yīng)遵循的原則
會議認為，此類案件事關(guān)金融不良資產(chǎn)處置工作的順利進行，事關(guān)國有資產(chǎn)保護，事關(guān)職工利益保障和社會穩(wěn)定。因此，人民法院必須高度重視此類案件，并在審理中注意堅持以下原則：
（一）堅持保障國家經(jīng)濟安全原則。民商事審判工作是國家維護經(jīng)濟秩序、防范和化解市場風(fēng)險、維護國家經(jīng)濟安全的重要手段。全國法院必須服從和服務(wù)于國家對整個國民經(jīng)濟穩(wěn)定和國有資產(chǎn)安全的監(jiān)、控，從中央政策精神的目的出發(fā)，以民商事法律、法規(guī)的基本精神為依托，本著規(guī)范金融市場、防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定、保障經(jīng)濟安全的宗旨，依法公正妥善地審理此類糾紛案件，確保國家經(jīng)濟秩序穩(wěn)定和國有資產(chǎn)安全。
（二）堅持維護企業(yè)和社會穩(wěn)定原則。金融不良資產(chǎn)的處置，涉及企業(yè)重大經(jīng)濟利益，全國法院要進一步強化政治意識、大局、意識、責(zé)任意識和保障意識，從維護國家改革、發(fā)展和穩(wěn)定的大局出發(fā)，依法公正妥善地審理好此類糾紛案件，切實防止可能引發(fā)的群體性、突發(fā)性和惡性事件，切實做到“化解矛盾、理順關(guān)系、安定人心、維護秩序”。
（三）堅持依法公正和妥善合理的原則。人民法院在審理此類案件中，要將法律條文規(guī)則的適用與中央政策精神的實現(xiàn)相結(jié)合，將堅持民商法的意思自治、平等保護等理念與國家經(jīng)濟政策、金融市場監(jiān)管和社會影響等因素相結(jié)合，正確處理好保護國有資產(chǎn)、保障金融不良資產(chǎn)處置工作順利進行、維護企業(yè)和社會穩(wěn)定的關(guān)系，做到統(tǒng)籌兼顧、妥善合理，確保依法公正與妥善合理的統(tǒng)一，確保審判的法律效果和社會效果統(tǒng)一。
（四）堅持調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合的原則。為了避免矛盾激化，維護社會穩(wěn)定，平衡各方利益，人民法院在訴訟中應(yīng)當向當事人充分說明國家的政策精神，澄清當事人對法律和政策的模糊認識。堅持調(diào)解優(yōu)先，積極引導(dǎo)各方當事人本著互諒互讓的精神進行協(xié)商，盡最大可能采用調(diào)解的方式解決糾紛。如果當事人不能達成和解，人民法院要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及本座談會紀要（以下簡稱《紀要》）進行妥善公正的審理。
海南會議紀要的出臺背景，就是社會上對于不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致國有資產(chǎn)流失有較大爭議，同時不良資產(chǎn)行業(yè)屬于新型行業(yè)，缺乏相應(yīng)的規(guī)則，因此最高人民法院會同政府職能部門，共同制定了不良資產(chǎn)行業(yè)法律的基本原則！
一、堅持保障國家經(jīng)濟安全原則
保障國家經(jīng)濟安全，不僅僅是單純強調(diào)防止國有資產(chǎn)流失，而是從國家金融政策以致國家安全的戰(zhàn)略角度進行考量。2020年1月，中美兩國將不良資產(chǎn)行業(yè)作為中國金融放開內(nèi)容之一，寫入雙方協(xié)議，也即表明，不良資產(chǎn)行業(yè)不單單是負責(zé)為銀行金融機構(gòu)提供后端處置服務(wù)的行業(yè)，而是作為整個國家金融體系的一環(huán)，納入監(jiān)管。
自2018年4月資管新規(guī)發(fā)布以來，中國金融監(jiān)管進入了強監(jiān)管、嚴監(jiān)管時代，相關(guān)的具體監(jiān)管要求也不斷出臺。海南會議紀要雖然發(fā)布自2009年3月30日，與當下的監(jiān)管要求環(huán)境不同，但海南會議紀要具有極強的前瞻性，將“規(guī)范金融市場、防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定、保障經(jīng)濟安全”作為宗旨，符合當下金融強監(jiān)管、嚴監(jiān)管要求，我們相信，堅持保障國家經(jīng)濟安全原則，也會成為未來不良資產(chǎn)行業(yè)立法原則之一。
因此，最高人民法院在對不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同合法有效性審查時，將國家經(jīng)濟安全作為審查內(nèi)容之一，具體在第三、四、五、六條中都有具體體現(xiàn)。
二、堅持維護企業(yè)和社會穩(wěn)定原則
不良資產(chǎn)處置過程中，特別是通過訴訟清收、破產(chǎn)清收方式對不良資產(chǎn)處置，勢必會對債務(wù)人的正常經(jīng)營狀況，債務(wù)人企業(yè)員工的安置，造成嚴重影響。
如何在維權(quán)債權(quán)人、債務(wù)人權(quán)益和社會穩(wěn)定之間，尋找一種利益平衡，是最高人民法院需要考慮解決的問題。
實際上，從最近幾年的司法文件的價值傾向上看，最高人民法院一直處于搖擺中調(diào)整，此前，為了解決執(zhí)行難的問題，最高人民法院采取保護債權(quán)人利益，對債務(wù)人企業(yè)的法定代表人進行限高、失信被執(zhí)行人名單等措施，有力的解決了執(zhí)行難的問題。但是現(xiàn)在從實踐中看，有些強制執(zhí)行存在矯枉過正的情況，為此2020年1月最高人民法院發(fā)布《關(guān)于在執(zhí)行工作中進一步強化善意文明執(zhí)行理念的意見》（法發(fā)〔2019〕35號），對以往的執(zhí)行行為進行糾正，我們可以理解這是最高人民法院從單純的債權(quán)人利益主義向債權(quán)人、債務(wù)人共同利益主義方向發(fā)展。
維護社會穩(wěn)定，不僅僅最高人民法院在制定法律規(guī)則時應(yīng)當考慮的問題，也是我國政府各個職能部門，必須遵守的基本原則。不良資產(chǎn)法律糾紛，在某種程度上，屬于債權(quán)人、債務(wù)人以及相關(guān)人利益沖突較大的法律糾紛，單純的、簡單的、機械的，依照法律法規(guī)進行認定、執(zhí)行，必定會存在激烈的矛盾沖突，因此在堅持法律原則的基礎(chǔ)上，保持一定的靈活性，實現(xiàn)各方權(quán)益，維護社會穩(wěn)定，就是最高人民法院對不良資產(chǎn)行業(yè)的期許。
三、堅持依法公正和妥善合理的原則
不良資產(chǎn)行業(yè)是一個政策性較強的行業(yè)，目前相關(guān)的政策文件主要由銀保監(jiān)會（原銀監(jiān)會）、央行、財政部等金融監(jiān)管職能部門制定。因此最高人民法院所出具的不良資產(chǎn)行業(yè)司法文件中，都有較強的政策痕跡。
合法性與合理性的統(tǒng)一，實際上就是最高人民法院的司法文件與政府相關(guān)政策文件內(nèi)容的匹配性做到統(tǒng)一，而實際上這種匹配和統(tǒng)一很難做到。
法律文件的出臺，更多的是在于其內(nèi)在的法律邏輯，即依據(jù)相關(guān)的事實，根據(jù)法律邏輯，而得出的某種規(guī)則結(jié)論。
政府職能部門的監(jiān)管文件，一般都是根據(jù)社會發(fā)展、監(jiān)管需要，而制定的監(jiān)管性文件，其時效性較強，內(nèi)在法律邏輯較弱。
因此，我們經(jīng)常看到法律文件的出臺往往與政策文件存在較大差異，讓人很難適應(yīng)，因此，最高人民法院會商政府相關(guān)職能部門，就是希望雙方之間，就不良資產(chǎn)監(jiān)管達成一致意見，努力做到公正性與合理性的統(tǒng)一。
四、堅持調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合的原則
調(diào)解優(yōu)先，是所有民商事審判的基本原則之一，也是充分發(fā)揮社會主義法治優(yōu)越性的體現(xiàn)之一。
由于不良債權(quán)糾紛案件，往往存在案件多、涉案糾紛時間久遠、當事人財產(chǎn)難以執(zhí)行等問題，為了充分化解雙方之間的糾紛與矛盾，堅持調(diào)解優(yōu)先有其必要性。
但考慮有些糾紛案件，長期調(diào)解也無法解決，為此需要及時判決，維護法律嚴肅性。
海南會議紀要的四大基本原則，就是最高人民法院為不良資產(chǎn)行業(yè)確定的四大原則，也是未來不良資產(chǎn)行業(yè)立法所應(yīng)依據(jù)的基本原則。
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