國朝說 作者：老萬
來源：國朝說（ID：GuoChaoShuo123456）
新年前一天，由國務院總理簽署的《防范和處置非法集資條例》正式公布，自2021年5月1日起施行。
需要注意的是，2017年8月，國務院法制辦公室就《處置非法集資條例（征求意見稿）》曾公開征求意見，到《條例》正式出臺，足足花了三年多的時間。
那這份《條例》有哪些看點呢？
1、《條例》首先明確了非法集資的定義。
《條例》所稱非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
該定義明確了非法集資的三要件：
一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；
二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；
三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
2、《條例》所稱國務院金融管理部門，是指中國人民銀行、國務院金融監督管理機構和國務院外匯管理部門。
值得注意的是，這里并不包括地方金融監管部門，而各地金交所都是由地方政府批準設立，由地方金融辦管理的交易所。
3、《條例》明確非法集資人、非法集資協助人應當向集資參與人清退集資資金。清退過程應當接受處置非法集資牽頭部門監督，任何單位和個人不得從非法集資中獲取經濟利益，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。
《條例》還明確了清退資金的來源，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關人員從非法集資中獲得的經濟利益，非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關資產，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經濟利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產。
4、《條例》明確了法律責任，并加大了懲處力度。
其中有一條，需要特別提示下，對非法集資協助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
金融是特許行業，一般工商企業一律不得從事或者變相從事法定金融業務，誰都不能“無照駕駛”。
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。
題圖來自 Pexels，基于 CC0 協議
本文由“國朝說”投稿資產界，并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有，未經授權，請勿轉載，謝謝！
原標題： 新年第一令，專項整治非法集資
