作者：蔣陽兵

個人破產(chǎn)是指作為債務(wù)人的自然人不能清償其到期債務(wù)時，由法院依法宣告其破產(chǎn)，同時對債務(wù)人的財產(chǎn)進行清算和分配，在一定條件下對債務(wù)人的債務(wù)進行豁免以及確定當事人在破產(chǎn)過程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。

個人破產(chǎn)制度有利于挽救“誠實而不幸者”，如果只是對其進行持續(xù)的執(zhí)行，將其列入失信名單，限制其高消費或者貸款，其結(jié)果也只會是債權(quán)人無法得到清償，債務(wù)人無法繼續(xù)經(jīng)營以營利償還債務(wù)，提高自己的生活質(zhì)量，造成“一敗俱傷”的后果，所以個人破產(chǎn)也有利于破解現(xiàn)實中法院“執(zhí)行難”的困境，也能避免征信制度的濫用。目前，我國尚未形成統(tǒng)一的個人破產(chǎn)法，只有在深圳經(jīng)濟特區(qū)實行了個人破產(chǎn)條例，其他地區(qū)有類似個人破產(chǎn)的司法實踐，主要稱其為“個人債務(wù)集中清理”。

一、我國的個人破產(chǎn)制度

（一）《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》的出臺

在一些發(fā)達國家，由于資本主義經(jīng)濟發(fā)展迅速，個人破產(chǎn)制度早已存在，我國學(xué)者和專家在多年前也屢次提出要建立個人破產(chǎn)制度，但一直沒有對其進行正式立法。2020年8月26日《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》（以下簡稱《條例》）經(jīng)深圳市第六屆人民代表大會常務(wù)委員會第四十四次會議通過，這填補了我國破產(chǎn)制度的空白。但其作為經(jīng)濟特區(qū)所在市地方性法規(guī)，適用范圍較小，且深圳市作為試點地區(qū)的原因是其作為我國經(jīng)濟發(fā)展較為迅速的城市，營商環(huán)境較好，且人們有意愿負債進行經(jīng)商、消費等，債權(quán)債務(wù)關(guān)系較為復(fù)雜，但國內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟和社會發(fā)展不平衡，在全國普遍施行個人破產(chǎn)制度在短期內(nèi)難以實現(xiàn)。

（二）個人破產(chǎn)的申請條件

在《條例》中，可以申請個人破產(chǎn)清算、重整或者和解的需要滿足三個條件：一是在深圳經(jīng)濟特區(qū)居住；二是參加深圳社會保險連續(xù)滿三年的自然人；三是因生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費導(dǎo)致喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)。當債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，單獨或者共同對債務(wù)人持有五十萬元以上到期債權(quán)的債權(quán)人，亦可以向人民法院對債務(wù)人提出破產(chǎn)申請，申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算。

很明顯，其與企業(yè)法人申請破產(chǎn)多了些不同的條件，一方面要求債務(wù)人系居住在特定地區(qū)，而且參加該地區(qū)社會保險連續(xù)滿三年，另一方面，雖然個人破產(chǎn)和企業(yè)法人破產(chǎn)的原因都是喪失清償債務(wù)能力或者資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，但是對于個人破產(chǎn)，還限定了系因“生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費”導(dǎo)致。由此可知，像賭債這類非法債務(wù)導(dǎo)致自然人資不抵債的，不應(yīng)受理其破產(chǎn)申請。

與企業(yè)法人的破產(chǎn)申請由債務(wù)人住所地人民法院管轄相同，個人破產(chǎn)案件也是由其住所地人民法院管轄，且規(guī)定由中級人民法院管轄，但經(jīng)依法指定由基層人民法院管轄的除外。

根據(jù)《條例》第八條規(guī)定：“符合本條例第二條規(guī)定的債務(wù)人，可以向人民法院提出破產(chǎn)申請，包括申請破產(chǎn)清算、重整、和解。債務(wù)人提出破產(chǎn)申請的，應(yīng)當向人民法院提交下列材料：

（一）破產(chǎn)申請書、破產(chǎn)原因及經(jīng)過說明；（二）收入狀況、社保證明、納稅記錄；（三）個人財產(chǎn)以及夫妻共同財產(chǎn)清冊；（四）債權(quán)債務(wù)清冊；（五）誠信承諾書。

債務(wù)人依法承擔扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人和喪失勞動能力且無其他生活來源的成年近親屬（以下簡稱所扶養(yǎng)人），應(yīng)當提供所扶養(yǎng)人的基本情況等有關(guān)材料。債務(wù)人合法雇用他人的，還應(yīng)當提交其雇用人員工資支付和社會保險費用繳納情況的相關(guān)材料。”

由于個人破產(chǎn)還需考慮到該個人的扶養(yǎng)人，在實現(xiàn)其他債權(quán)人權(quán)利的同時，也要照顧好債務(wù)人的未成年子女、喪失勞動能力且無其他生活來源的成年近親屬等的基本生活、教育資金保障，促使公平正義、照顧弱者的法治思想在個人破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定中發(fā)揮作用。

除了上述條件外，債務(wù)人或申請人也不能在破產(chǎn)申請中存在一些欺詐、妨礙訴訟等行為。《條例》第十四條規(guī)定：“人民法院審查破產(chǎn)申請時，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當裁定不予受理；人民法院已經(jīng)受理但尚未宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當裁定駁回申請：（一）債務(wù)人不符合本條例第二條規(guī)定，或者債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算不符合本條例第九條第一款規(guī)定的；（二）申請人基于轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、惡意逃避債務(wù)、損害他人信譽等不正當目的申請破產(chǎn)的；（三）申請人有虛假陳述、提供虛假證據(jù)等妨害破產(chǎn)程序行為的；（四）債務(wù)人依照本條例免除未清償債務(wù)未超過八年的。申請人不服裁定的，可以自裁定書送達之日起十日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。申請人因本條第一款第二項、第三項情形造成他人損失的，應(yīng)當承擔賠償責(zé)任。”

（三）個人破產(chǎn)中的管理人

與企業(yè)法人破產(chǎn)不同的是，《條例》第十七、十八條的規(guī)定，人民法院裁定受理破產(chǎn)申請時并不要求一定要同時指定管理人，而是允許債權(quán)人單獨或共同提出管理人人選，人民法院同意債權(quán)人推薦的管理人人選的，應(yīng)當在裁定受理破產(chǎn)申請時同時作出指定管理人的決定。管理人執(zhí)行職務(wù)的費用由其推薦人預(yù)付。

多名債權(quán)人推薦不同的管理人人選的，人民法院可以從中指定一名或者多名管理人。只有在債權(quán)人未推薦管理人人選或者人民法院認為債權(quán)人推薦的人選不適宜擔任管理人時，人民法院應(yīng)當在裁定受理破產(chǎn)申請時，通知破產(chǎn)事務(wù)管理部門五日內(nèi)提出管理人人選；破產(chǎn)事務(wù)管理部門提出人選后，人民法院應(yīng)當在五日內(nèi)作出指定管理人的決定。

（四）債務(wù)人財產(chǎn)

1.債務(wù)人財產(chǎn)的范圍

《條例》規(guī)定人民法院裁定受理破產(chǎn)申請時屬于債務(wù)人的財產(chǎn)和依照本條例裁定免除未清償債務(wù)之前債務(wù)人所取得的財產(chǎn)，為債務(wù)人財產(chǎn)。

債務(wù)人對財產(chǎn)的申報義務(wù)包括本人及其配偶、未成年子女以及其他共同生活的近親屬名下的境內(nèi)外財產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)益：

（1）工資收入、勞務(wù)所得、銀行存款、現(xiàn)金、第三方支付平臺賬戶資金、住房公積金賬戶資金等現(xiàn)金類資產(chǎn)；

（2）投資或者以其他方式持有股票、基金、投資型保險以及其他金融產(chǎn)品和理財產(chǎn)品等享有的財產(chǎn)權(quán)益；

（3）投資境內(nèi)外非上市股份有限公司、有限責(zé)任公司，注冊個體工商戶、個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等享有的財產(chǎn)權(quán)益；

（4）知識產(chǎn)權(quán)、信托受益權(quán)、集體經(jīng)濟組織分紅等財產(chǎn)權(quán)益；

（5）所有或者共有的土地使用權(quán)、房屋等財產(chǎn)；

（6）交通運輸工具、機器設(shè)備、產(chǎn)品、原材料等財產(chǎn)；

（7）個人收藏的文玩字畫等貴重物品；

（8）債務(wù)人基于繼承、贈與、代持等依法享有的財產(chǎn)權(quán)益；

（9）債務(wù)人在破產(chǎn)申請受理前可期待的財產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)益；

（10）其他具有處置價值的財產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)益。

此外，債務(wù)人還需要說明上述財產(chǎn)的狀況、法院裁定受理破產(chǎn)前兩年內(nèi)的重要財產(chǎn)變動情況。

2.豁免財產(chǎn)

《條例》為保障債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人的基本生活及權(quán)利，規(guī)定如下財產(chǎn)為豁免財產(chǎn)：（1）債務(wù)人及其所扶養(yǎng)人生活、學(xué)習(xí)、醫(yī)療的必需品和合理費用；

（2）因債務(wù)人職業(yè)發(fā)展需要必須保留的物品和合理費用；

（3）對債務(wù)人有特殊紀念意義的物品；

（4）沒有現(xiàn)金價值的人身保險；

（5）勛章或者其他表彰榮譽的物品；

（6）專屬于債務(wù)人的人身損害賠償金、社會保險金以及最低生活保障金；

（7）根據(jù)法律規(guī)定或者基于公序良俗不應(yīng)當用于清償債務(wù)的其他財產(chǎn)。

上述財產(chǎn)如價值較大、不用于清償債務(wù)明顯違反公平原則的，則不認定為豁免財產(chǎn)。

此外，豁免財產(chǎn)累計總價值不得超過二十萬元。具體分項和各分項具體價值上限標準由法院另行制定。

3.對財產(chǎn)交易行為的限制 

管理人對于破產(chǎn)申請?zhí)岢銮岸陜?nèi)涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列處分行為有權(quán)請求人民法院予以撤銷：

（1）無償處分財產(chǎn)或者財產(chǎn)權(quán)益；

（2）以明顯不合理的條件進行交易；

（3）為無財產(chǎn)擔保的債務(wù)追加設(shè)立財產(chǎn)擔保；

（4）以自有房產(chǎn)為他人設(shè)立居住權(quán)；

（5）提前清償未到期的債務(wù)；

（6）豁免債務(wù)或者惡意延長到期債權(quán)的履行期限；（7）為親屬和利害關(guān)系人以外的第三人提供擔保。

破產(chǎn)申請?zhí)岢銮傲鶄€月內(nèi)，債務(wù)人對個別債權(quán)人進行清償?shù)模蛘咂飘a(chǎn)申請?zhí)岢銮岸陜?nèi)，債務(wù)人向其親屬和利害關(guān)系人進行個別清償?shù)模芾砣擞袡?quán)請求人民法院予以撤銷（個別清償使債務(wù)人財產(chǎn)受益或者屬于債務(wù)人正常生活所必需的除外）。

涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列行為無效：（1）為逃避債務(wù)而隱匿、轉(zhuǎn)移、不當處分財產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)益的；（2）虛構(gòu)債務(wù)或者承認不真實債務(wù)的。

上述規(guī)定的本質(zhì)都是為了維護債權(quán)人能夠公平受償，最大限度地確定能夠進行分配的債務(wù)人財產(chǎn)。對于上述不當處置債務(wù)人財產(chǎn)的行為，管理人可行使撤銷權(quán)、取回權(quán)，追回破產(chǎn)財產(chǎn)用于破產(chǎn)分配。財產(chǎn)取得方明知或者應(yīng)當知道債務(wù)人處于破產(chǎn)狀態(tài)或者瀕臨破產(chǎn)，仍然與債務(wù)人實施本條例第四十條、第四十一條、第四十二條規(guī)定的行為，造成債權(quán)人經(jīng)濟損失的，應(yīng)當承擔賠償責(zé)任。

企業(yè)法人破產(chǎn)中規(guī)定的破產(chǎn)取回權(quán)、破產(chǎn)抵銷權(quán)、破產(chǎn)費用、共益?zhèn)鶆?wù)以及債權(quán)人等在個人破產(chǎn)制度中亦有相關(guān)規(guī)定。

（五）免責(zé)考察

個人破產(chǎn)中最大的特點就是為債務(wù)人設(shè)置的免責(zé)考察期，《條例》第九十五條規(guī)定：“自人民法院宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)之日起三年，為免除債務(wù)人未清償債務(wù)的考察期限。”債務(wù)人在考察期內(nèi)應(yīng)當繼續(xù)履行人民法院作出的限制行為決定規(guī)定的義務(wù)，并履行《條例》規(guī)定的債務(wù)人其他義務(wù)。債務(wù)人違反前款規(guī)定的，人民法院可以決定延長考察期，但延長期限不超過二年。

（六）對債務(wù)人行為限制

對進入破產(chǎn)程序的債務(wù)人進行相關(guān)行為限制，是國際通行的慣例。在限制消費行為方面，主要參考了最高人民法院《關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費的若干規(guī)定》并根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展情況和深圳實際情況而有所調(diào)整。《條例》第二十三條規(guī)定，自人民法院受理破產(chǎn)申請之日起至作出免除剩余債務(wù)的裁定之日止，債務(wù)人的權(quán)利都要受到嚴格的限制，不得有高消費行為。

被嚴格限制的高消費行為具體包括：1.乘坐交通工具時，選擇飛機商務(wù)艙、頭等艙、列車軟臥、輪船二等以上艙位、G字頭高速動車組旅客列車及其他動車組列車一等以上座位；2.在夜總會、高爾夫球場以及三星級以上賓館、酒店等場所消費；3.購買不動產(chǎn)、機動車輛；4.新建、擴建、裝修房屋；5.供子女就讀高收費私立學(xué)校；6.租賃高檔寫字樓、賓館、公寓等場所辦公；7.支付高額保費購買保險理財產(chǎn)品；8.其他非生活和工作必需的消費行為。

相比最高人民法院《關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費的若干規(guī)定》的規(guī)定，《條例》取消了對乘坐飛機、高鐵、旅游度假的限制，顯得更加人性化。乘坐飛機、高鐵在現(xiàn)代社會來說，是工作和生活的基本需求，如予以限制，則可能會嚴重影響債務(wù)人的社會活動，影響其創(chuàng)造社會財富以清償債務(wù)。而對于旅游度假，一方面有些活動難以區(qū)別是旅游度假行為還是正常的工作和生活（如赴外地辦事和探親），另一方面也會影響到債務(wù)人正常的休息權(quán)。《條例》更具合理性和可操作性。

在限制職業(yè)資格方面，《條例》規(guī)定自人民法院受理破產(chǎn)申請之日起至人民法院作出免除債務(wù)人剩余債務(wù)的裁定之日止，債務(wù)人不得擔任上市公司、非上市公眾公司和金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員職務(wù)，不得從事法律、行政法規(guī)禁止從事的職業(yè)。另外，自人民法院受理破產(chǎn)申請之日起至人民法院作出免除債務(wù)人剩余債務(wù)的裁定之日，債務(wù)人獲取一千元以上借款或信用額度的，應(yīng)當向出借人或授信人聲明本人破產(chǎn)狀況。

（七）個人破產(chǎn)制度的價值

個人破產(chǎn)制度的價值取向在于確保誠實且不幸的債務(wù)人通過破產(chǎn)保護從債務(wù)危機中解脫，重新參與社會經(jīng)濟活動。而對于惡意逃債或者實施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能濫用破產(chǎn)制度，還應(yīng)通過法律手段加以預(yù)防和嚴懲。《條例》通過緊密的制度設(shè)計來預(yù)防個人破產(chǎn)對社會存在的風(fēng)險，讓破產(chǎn)申請者“不敢逃，也不能逃”，同時亦能夠給予債務(wù)人機會，保障債務(wù)人及家人基本的生存和發(fā)展條件，鼓勵創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新無后顧之憂，讓其為社會創(chuàng)造更大的價值，激活社會活力。

二、個人債務(wù)集中清理制度

（一）個人債務(wù)集中清理的背景

2019年2月27日，最高人民法院發(fā)布《關(guān)于深化人民法院司法體制綜合配套改革的意見》，在該《意見》中，最高法首次提出研究推動建立個人破產(chǎn)制度。國家發(fā)改委財金司有關(guān)負責(zé)人就《加快完善市場主體退出制度改革方案》答記者問時亦明確提出：“改革方案提出分步推進建立自然人破產(chǎn)制度。需要強調(diào)兩點：

首先，個人破產(chǎn)制度是為陷入嚴重財務(wù)困境但誠實守信的個人提供債務(wù)重組機會，促進債務(wù)人繼續(xù)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，同時起到防范居民部門債務(wù)風(fēng)險、維護社會穩(wěn)定的作用，前提是任何人不得惡意逃廢債；

其次，建立個人破產(chǎn)制度是一項涉及面廣、復(fù)雜程度高的系統(tǒng)性工作，需立法先行而后逐步推開，當前重點任務(wù)是在充分建立社會共識基礎(chǔ)上推動個人破產(chǎn)立法。”

因此，我國并沒有立刻設(shè)計和推廣全國范圍層面的個人破產(chǎn)法的出臺，而是希望在一些經(jīng)濟比較發(fā)達、適合試點改革的地區(qū)如浙江省、成都市等地先進行個人債務(wù)集中清理制度，在社會形成需要個人破產(chǎn)制度的共識以及司法實踐形成豐富的個人債務(wù)清理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，再行推出統(tǒng)一的個人破產(chǎn)法律。

根據(jù)較早推行個人債務(wù)集中清理的《溫州市中級人民法院關(guān)于個人債務(wù)集中清理的實施意見（試行）》的規(guī)定，個人債務(wù)集中清理程序，是執(zhí)行中的特別程序，即在現(xiàn)有法律框架內(nèi)，按照執(zhí)行和解和參與分配等執(zhí)行制度和理論，參照個人破產(chǎn)的原則和精神，在進一步財產(chǎn)調(diào)查和清算基礎(chǔ)上，通過附條件的執(zhí)行和解或者金融機構(gòu)一致行動，形成個人債務(wù)清償方案，以達到執(zhí)行程序有效退出、債務(wù)人信用修復(fù)的目的。

（二）個人債務(wù)集中清理的適用范圍

以成都市中級人民法院《關(guān)于個人債務(wù)集中清理的操作指引（試行）》（以下簡稱《操作指引》）為例，其第三條規(guī)定：“債務(wù)人因下列原因?qū)е虏荒芮鍍數(shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以適用本指引。具體包括：（一）股東財產(chǎn)與破產(chǎn)法人企業(yè)財產(chǎn)混同的；（二）個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)等非法人企業(yè)的投資者、合伙人為破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)承擔無限責(zé)任的；（三）為破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)提供擔保的；（四）因生活困難無力償還債務(wù)的。”從此規(guī)定來看，《操作指引》對于個人債務(wù)集中清理的適用范圍更傾向于由企業(yè)破產(chǎn)引申出來的個人債務(wù)問題，但也包含了因生活困難而無力償還債務(wù)的問題。

《操作指引》第四條規(guī)定：“債務(wù)人經(jīng)強制執(zhí)行后財產(chǎn)確不足以清償全部債務(wù)的，執(zhí)行局在征得債務(wù)人同意后，可以移送審查。符合前款規(guī)定情形的債務(wù)人，可以直接向本院提出個人債務(wù)集中清理的申請。個體工商戶作為債務(wù)人時，由其經(jīng)營者提出申請。”該規(guī)定明確了個人債務(wù)“執(zhí)轉(zhuǎn)破”的程序問題。

債務(wù)人雖有第三條規(guī)定的情形，但是由于債務(wù)人存在不誠信行為導(dǎo)致的，則不可適用《操作指引》的相關(guān)規(guī)定。《操作指引》第五條規(guī)定：“具有下列情形之一的債務(wù)人，不適用本指引：（一）債務(wù)人在成都市轄區(qū)外有訴訟、仲裁、執(zhí)行案件應(yīng)負或者可能應(yīng)負金錢給付義務(wù)，且該案件債權(quán)人不愿參與個人債務(wù)集中清理程序的；（二）因賭博、揮霍消費等不良原因?qū)е虏荒芮鍍攤鶆?wù)的；（三）有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)的；（四）以偽造證據(jù)、暴力、威脅等方法妨礙案件審理、抗拒執(zhí)行的；（五）以虛假訴訟、虛假仲裁或者以隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)等方法妨害訴訟、規(guī)避執(zhí)行的；（六）違反限制消費令的；（七）無正當理由拒不履行執(zhí)行和解協(xié)議的；（八）違反忠實義務(wù)、勤勉義務(wù)，致使所在企業(yè)破產(chǎn)的；（九）怠于履行清算義務(wù)，致使企業(yè)無法進行清算或無法全面清算的；（十）債務(wù)人有其他不誠信行為的。”

（三）申請和受理

申請個人債務(wù)集中清理索要提交的材料以及所要提交的財產(chǎn)報告的內(nèi)容與上述《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》大致相同，均有涉及申請書、債權(quán)債務(wù)清冊、需扶養(yǎng)人情況、包括配偶、子女和其他特定近親屬的財產(chǎn)報告等等。對債務(wù)人的個人債務(wù)集中清理的申請亦可以撤回，不過撤回后一年內(nèi)不得再次提起申請，但并未規(guī)定限制其他有申請權(quán)的人向人民法院申請。

執(zhí)行移送審查案件可以由破產(chǎn)法庭與執(zhí)行局法官組成合議庭進行審查。人民法院裁定受理申請之日起十日內(nèi)應(yīng)發(fā)布相關(guān)公告，經(jīng)申請執(zhí)行人表示可以延期執(zhí)行的，執(zhí)行局應(yīng)當裁定中止執(zhí)行。另外，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院可以在裁定受理申請后依照最高人民法院《關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》第二條第二款規(guī)定，失信被執(zhí)行人積極履行生效法律文書確定義務(wù)或主動糾正失信行為的，刪除債務(wù)人失信信息。本規(guī)定與我們前述“管理人的責(zé)任、權(quán)利與義務(wù)”的內(nèi)容中的“重整或和解程序中，稅務(wù)機關(guān)依法受償后，管理人或破產(chǎn)企業(yè)可以向稅務(wù)機關(guān)提出納稅信用修復(fù)申請”的規(guī)定有異曲同工之妙。

如果將債務(wù)人一直列為失信被執(zhí)行人，則不利于債務(wù)人回歸正常的社會生活，從而也很難通過正常的生產(chǎn)經(jīng)營或者其他勞動來創(chuàng)造更大的價值，最終也不利于最大限度地實現(xiàn)債權(quán)人的權(quán)利。

關(guān)于個人債務(wù)集中清理的管理人的相關(guān)規(guī)定，大致與《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定相同，債務(wù)人財產(chǎn)的增減報告和保留的財產(chǎn)，和上述《條例》規(guī)定大致相同，在此不作贅述。

（四）債務(wù)人的責(zé)任

《操作指引》第三十九條規(guī)定：“債務(wù)集中清理期間，債務(wù)人存在本指引第五條所列情形或其他逃廢債行為，以及嚴重違反本指引第十四條、第十五條規(guī)定的行為，本院可以根據(jù)情節(jié)依法采取罰款、拘留等措施，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

綜上所述，個人債務(wù)集中清理的制度建設(shè)較為完善，也已有多地法院通過司法實踐積累了寶貴經(jīng)驗。我們期待在未來，在條件成熟之際，能夠在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實行個人破產(chǎn)制度，真正做到挽救“誠實而不幸”的人，鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，激活社會活力。

江西受理首例個人破產(chǎn)案件是否有合法依據(jù)？

2022年1月5日，貴溪市人民法院出具了（2022）贛0681破申1號民事裁定書，該案為江西省首例個人破產(chǎn)清算案件。其主要內(nèi)容是：根據(jù)李某曾先后投資房地產(chǎn)、旅游業(yè)等行業(yè)，因經(jīng)營不善對外負債額達2.74億元，而其名下資產(chǎn)僅有1.8億元，已嚴重資不抵債。

2021年12月底，李某提出個人債務(wù)清理申請，貴溪市人民法院經(jīng)審查后認為，李某無法清償?shù)狡趥鶆?wù)且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，是為申請破產(chǎn)原因，參照《企業(yè)破產(chǎn)法》及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問題的規(guī)定（一）》據(jù)的相關(guān)規(guī)定，裁定受理李某個人債務(wù)清理（個人破產(chǎn)清算）申請。

上述裁定書的法律依據(jù)僅是“參照”《企業(yè)破產(chǎn)法》及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問題的規(guī)定（一）》。而實際上，《企業(yè)破產(chǎn)法》的適用主體僅限于企業(yè)法人以及第一百三十五條規(guī)定的其他法律規(guī)定企業(yè)法人以外的組織，并未包括自然人。最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問題的規(guī)定（一）》更加沒有自然人破產(chǎn)清算相關(guān)規(guī)定。即使有司法精神和相關(guān)政策推動個人破產(chǎn)的實踐和試點，但也需要在法律框架內(nèi)出臺相應(yīng)在司法文件作為司法實踐的參考。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于裁判文書引用法律、法規(guī)等規(guī)范性法律文件的規(guī)定》第一條規(guī)定：“人民法院的裁判文書應(yīng)當依法引用相關(guān)法律、法規(guī)等規(guī)范性法律文件作為裁判依據(jù)。引用時應(yīng)當準確完整寫明規(guī)范性法律文件的名稱、條款序號，需要引用具體條文的，應(yīng)當整條引用。”很明顯，該案的受理裁定的法律依據(jù)既不具體還不準確，屬于明顯欠妥的裁判行為，應(yīng)當予以糾正。“參照”某個法律文件的內(nèi)容，最多只能在說理部分進行引用。

據(jù)了解，江西高院和鷹潭中院并未出臺關(guān)于個人債權(quán)集中清理的相關(guān)司法文件。此外，其他推行個人債務(wù)集中清理的試點法院亦只是在執(zhí)行程序中對被執(zhí)行人的個人債務(wù)進行集中清理，并非由法院立“破”字案號。

在無相關(guān)法律規(guī)定，亦未出臺司法文件進行試點個人債務(wù)集中清理。對于貴溪法院所嘗試的個人債務(wù)集中清理司法行為，是否能對抗其他法院對債務(wù)人執(zhí)行，亦是個很大的爭議。如《蘇州市吳江區(qū)人民法院關(guān)于個人債務(wù)清理的若干規(guī)定（試行）》《成都市中級人民法院關(guān)于個人債務(wù)集中清理的操作指引（試行）》對于被執(zhí)行人在轄區(qū)外有應(yīng)負債務(wù)的訴訟、仲裁和執(zhí)行案件的不予適用個人債務(wù)集中清理（轄區(qū)外的訴訟、仲裁和執(zhí)行案件債權(quán)人同意的除外）。

附：

各地個人債務(wù)集中清理相關(guān)規(guī)定一覽表：

典型案例1：最高人民法院發(fā)布2021年全國法院十大商事案件之三：梁某某個人破產(chǎn)重整案

1.案情簡介

梁某某自2018年起開始與同事、朋友創(chuàng)業(yè)。期間，分別向13家銀行、網(wǎng)絡(luò)貸款公司陸續(xù)借貸以解決資金問題，債務(wù)總額累計達75萬余元。

因無法清償借款，2021年3月10日，梁某某向廣東省深圳市中級人民法院申請個人破產(chǎn)。經(jīng)法官面談輔導(dǎo)，梁某某根據(jù)自身償債能力和意愿，于4月27日重新提交了個人破產(chǎn)重整申請。

5月11日，法院裁定受理梁某某的申請，并為其指定破產(chǎn)管理人，負責(zé)調(diào)查核實其財產(chǎn)、債務(wù)情況，協(xié)助制作重整計劃草案。

6月22日，深圳中院組織召開梁某某個人破產(chǎn)重整案第一次債權(quán)人會議。會上，破產(chǎn)管理人向債權(quán)人會議作階段性工作報告、債務(wù)人財產(chǎn)報告以及債權(quán)審核報告，債權(quán)人會議審議并表決通過了《豁免財產(chǎn)清單》與《重整計劃草案》。

7月19日，深圳中院將批準重整計劃的裁定送達梁某某，全國首例個人破產(chǎn)案件正式生效。生效的重整計劃顯示：在未來3年，梁某某夫妻除保留每月用于基本生活的7700元以及一些生活生產(chǎn)必需品作為豁免財產(chǎn)之外，承諾其他收入均用于償還債務(wù)。

重整計劃執(zhí)行完畢將實現(xiàn)債權(quán)人本金100%清償，債務(wù)人免于償還利息和滯納金。如果梁某某不能嚴格執(zhí)行重整計劃，債權(quán)人有權(quán)向法院申請對其進行破產(chǎn)清算。

2.專家點評（徐陽光 中國人民大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師）

個人破產(chǎn)制度是市場主體退出與拯救制度的重要內(nèi)容，對于完善市場主體退出渠道、暢順市場經(jīng)濟循環(huán)具有不可或缺的重要意義。長期以來，我國僅有《企業(yè)破產(chǎn)法》“半部破產(chǎn)法”，一方面，導(dǎo)致自然人、個體工商戶等主體在從事商事活動時，無法獲得與企業(yè)同等的市場主體保護；另一方面，企業(yè)家在經(jīng)營、融資中常常因個人擔保為企業(yè)的經(jīng)營、市場風(fēng)險承擔無限連帶責(zé)任，突破了現(xiàn)代企業(yè)有限責(zé)任制度。在中央授權(quán)先行先試的支持下，深圳率先出臺了全國首部關(guān)于個人破產(chǎn)的地方性立法《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》，并于2021年3月1日起正式施行。梁某某個人破產(chǎn)重整案是《深圳條例》實施以來，深圳中院裁定受理和順利審結(jié)的首個個人破產(chǎn)案件、首個個人破產(chǎn)重整案件，也是全國的個人破產(chǎn)第一案。

由于破產(chǎn)免責(zé)理念與我國傳統(tǒng)文化觀念相悖，審理個人破產(chǎn)案件如何做到入法、入理、入情，讓社會公眾在法理和情理上能夠更好地理解和接受個人破產(chǎn)制度是個案法律適用的重點和難點。

在本案中，深圳中院秉持“鼓勵創(chuàng)新、寬容失敗、鼓勵重生”的破產(chǎn)保護理念，嚴格貫徹個人破產(chǎn)立法原理規(guī)則，深圳中院通過債務(wù)人申報財產(chǎn)、債權(quán)人申報債權(quán)，管理人調(diào)查核實，到債權(quán)人會議審議財產(chǎn)債權(quán)核查結(jié)果、豁免財產(chǎn)清單，表決重整計劃草案，再到債務(wù)人在管理人、破產(chǎn)事務(wù)管理署監(jiān)督下依照重整計劃清償債務(wù)的各個程序環(huán)節(jié)，首次全面、完整、立體地向社會公眾展示了債務(wù)人的破產(chǎn)原因及其經(jīng)過，以及法院如何認定“誠實而不幸”債務(wù)人的法定程序和判斷依據(jù)，取得了法律效果和社會效果的統(tǒng)一。

本案中，深圳中院合理確定債務(wù)人的豁免財產(chǎn)范圍和具有可執(zhí)行性的重整計劃，既保障了債務(wù)人及其家庭的基本權(quán)利和安寧生活，也降低了債權(quán)人追收成本、實現(xiàn)債權(quán)回收最大化，推動債務(wù)人、債權(quán)人的共贏。在裁定批準重整計劃的同時，深圳中院依法決定解除了對梁某某的行為限制措施，為債務(wù)人經(jīng)濟重生提供了有力支持，體現(xiàn)了個人破產(chǎn)制度鼓勵創(chuàng)業(yè)者、保護企業(yè)家精神的人文關(guān)懷和救濟理念。

在梁某某個人破產(chǎn)重整案及其后一系列個人破產(chǎn)案件的審理中，深圳中院進一步明確了個人破產(chǎn)裁判規(guī)則，積累了具有參考價值的示范案例，為全國范圍內(nèi)個人破產(chǎn)立法探索提供了有益的實踐經(jīng)驗。

——選自最高人民法院發(fā)布2021年全國法院十大商事案件

典型案例2：杭州市中級人民法院發(fā)布18起“善意文明執(zhí)行 優(yōu)化營商環(huán)境”典型案例之十六：徐某、殷某個人債務(wù)集中清理案——為“誠信而不幸”的被執(zhí)行人解困松綁

要點提示

本案系杭州法院首例審結(jié)的個人債務(wù)清理案件。根據(jù)浙江高院《浙江法院個人債務(wù)集中清理（類個人破產(chǎn)）工作指引（試行）》，建德法院通過設(shè)立管理人、引入第三人作為投資人、探索雙重表決規(guī)則方式、爭取多數(shù)金融債權(quán)參與到清理程序中等，推進清理工作順利進行。徐某、殷某5年行為考察期滿后的剩余債務(wù)將得以豁免，人民法院也將對徐某、殷某進行信用修復(fù)。

基本案情

債務(wù)人徐某與殷某原系夫妻關(guān)系，徐某因經(jīng)營企業(yè)失敗，于2013年開始借貸，同時為了還清相關(guān)債務(wù)，陷入高利貸及套路貸的漩渦之中，最終導(dǎo)致自身債臺高筑。為了還債，兩人變賣了名下所有資產(chǎn)，工資卡也被法院凍結(jié)。因債務(wù)沒有履行完畢，兩人也被限制消費、納入失信名單。因債務(wù)問題感情不和，兩人于2018年離婚。上有老人要贍養(yǎng)，下有孩子要撫養(yǎng)，兩人僅有的每月合計約1萬元的工資收入，既要生活，又要還債，徐某、殷某嘆息：“未來一片灰暗”。

為進一步強化善意文明執(zhí)行理念，讓誠信債務(wù)人有機會重獲“新生”，2020年年底，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于在執(zhí)行工作中進一步強化善意文明執(zhí)行理念的意見》、浙江省高級人民法院《浙江法院個人債務(wù)集中清理（類個人破產(chǎn)）工作指引（試行）》的規(guī)定，建德法院啟動個人債務(wù)集中清理工作。

2020年10月9日，徐某、殷某向建德法院遞交書面材料，申請進行個人債務(wù)清理。為積極配合清理工作，徐某父親自愿拿出200萬元幫助兩人償還債務(wù)。鑒于二人的誠信表現(xiàn)，2020年11月20日，建德法院受理徐某、殷某個人債務(wù)集中清理一案，并指定浙江智仁律師事務(wù)所擔任管理人。管理人調(diào)查了兩人的債務(wù)及財產(chǎn)情況，并要求兩人簽署誠信承諾書，同時窮盡措施，以郵寄、電話、上門送達、電子郵件等方式通知債權(quán)人前來申報債權(quán)。建德法院也同步在《人民法院報》刊登債權(quán)申報公告。

2020年12月30日，建德法院主持召開第一次債權(quán)人會議。會議確定了雙過半（出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)通過，且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的二分之一以上的，該表決事項方為通過）的表決規(guī)則，同時設(shè)立二次協(xié)商規(guī)則，并對債務(wù)人設(shè)定5年的行為考察期。

2021年2月3日，第二次債權(quán)人會議如期召開。管理人在會上通報了債權(quán)申報及審查情況，并報告《債務(wù)人財產(chǎn)分配方案》提交會議表決。截至本次會議召開，共計39家（人）申報債權(quán)，申報金額共計約620萬元。現(xiàn)有可供分配的債務(wù)人財產(chǎn)為兩人名下少量銀行賬戶余額及徐某父親提供的200萬元，共計約204萬元。

經(jīng)過投票表決，會議以雙過半的表決率通過了徐某、殷某的財產(chǎn)分配方案。根據(jù)方案，204萬清償款將在法院裁定《債務(wù)人財產(chǎn)分配方案》后10日內(nèi)支付至債權(quán)人賬戶。五年行為考察期滿后，將對徐某、殷某在這5年內(nèi)可用于清償債務(wù)的收入、公積金賬戶余額或相應(yīng)資產(chǎn)權(quán)益再次進行分配（分別為兩債務(wù)人保留2000元和5000元的生活保障費用），剩余債務(wù)將被豁免。首次分配清償率33%。

沒有通過本次個人債務(wù)清理申請債權(quán)的債權(quán)人在5年行為考察期內(nèi)仍可繼續(xù)申報債權(quán)。經(jīng)管理人審查通過后，債權(quán)人僅能參與分配徐某、殷某在5年行為考察期內(nèi)可用于清償債務(wù)的收入、公積金賬戶余額或相應(yīng)資產(chǎn)權(quán)益。

設(shè)立管理人賬戶，被執(zhí)行人在五年行為考察期內(nèi)，其收入除保留本人及家庭成員生活保障外余款納入該賬戶集中管理，接受法院、管理人和債權(quán)人的監(jiān)督。

值得注意的是，若日后債權(quán)人發(fā)現(xiàn)徐某、殷某存在隱瞞財產(chǎn)等不誠信行為，不僅免除的債務(wù)要全部恢復(fù)，還將追究其法律責(zé)任。

典型意義

個人債務(wù)清理，能夠使“誠信而不幸”的被執(zhí)行人有再次創(chuàng)業(yè)的機會。市場有風(fēng)險，在鼓勵創(chuàng)業(yè)的同時，給予容錯的機會，這也符合時代發(fā)展的價值取向，而個人債務(wù)清理為此提供了解決的路徑。本案中，“誠信而不幸”的兩名債務(wù)人將放下重擔，翻開人生新的篇章。本案的實踐，也為杭州法院探索個人債務(wù)清理工作提供了“建德樣本”。

——選自杭州市中級人民法院發(fā)布18起“善意文明執(zhí)行 優(yōu)化營商環(huán)境”典型案例

注：文章為作者獨立觀點，不代表資產(chǎn)界立場。

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原標題： 破產(chǎn)實務(wù) | 個人破產(chǎn)與個人債務(wù)集中清理有何區(qū)別？