《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》

的通知

法〔2019〕254號

自2019年8月20日起，中國人民銀行已經(jīng)授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日（遇節(jié)假日順延）9時30分公布貸款市場報價利率（LPR）,中國人民銀行貸款基準(zhǔn)利率這一標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)取消。因此，自此之后人民法院裁判貸款利息的基本標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)改為全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率。應(yīng)予注意的是，貸款利率標(biāo)準(zhǔn)盡管發(fā)生了變化，但存款基準(zhǔn)利率并未發(fā)生相應(yīng)變化，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)仍可適用。

51.【變相利息的認(rèn)定】金融借款合同糾紛中，借款人認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)、管理費(fèi)等為名變相收取利息，金融機(jī)構(gòu)或者由其指定的人收取的相關(guān)費(fèi)用不合理的，人民法院可以根據(jù)提供服務(wù)的實(shí)際情況確定借款人應(yīng)否支付或者酌減相關(guān)費(fèi)用。

52.【高利轉(zhuǎn)貸】民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。出借人套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人的民間借貸行為，既增加了融資成本，又?jǐn)_亂了信貸秩序，根據(jù)民間借貸司法解釋第14條第1項(xiàng)的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定此類民間借貸行為無效。

人民法院在適用該條規(guī)定時，應(yīng)當(dāng)注意把握以下幾點(diǎn)：一是要審查出借人的資金來源。借款人能夠舉證證明在簽訂借款合同時出借人尚欠銀行貸款未還的，一般可以推定為出借人套取信貸資金，但出借人能夠舉反證予以推翻的除外；二是從寬認(rèn)定“高利”轉(zhuǎn)貸行為的標(biāo)準(zhǔn)，只要出借人通過轉(zhuǎn)貸行為牟利的，就可以認(rèn)定為是“高利”轉(zhuǎn)貸行為；三是對該條規(guī)定的“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的”要件，不宜把握過苛。實(shí)踐中，只要出借人在簽訂借款合同時存在尚欠銀行貸款未還事實(shí)的，一般可以認(rèn)為滿足了該條規(guī)定的“借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道”這一要件。

53.【職業(yè)放貸人】未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人，以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無效。同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的，一般可以認(rèn)定為是職業(yè)放貸人。民間借貸比較活躍的地方的高級人民法院或者經(jīng)其授權(quán)的中級人民法院，可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況制定具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

最高人民法院

最高人民檢察院

公安部

司法部

關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見

一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第(四)項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。

貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。

二、以超過36%的實(shí)際年利率實(shí)施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”，但單次非法放貸行為實(shí)際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：

(一)個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的;

(二)個人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的;

(三)個人非法放貸對象累計在50人以上的，單位非法放貸對象累計在150人以上的;

(四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的。

具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

(一)個人非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在5000萬元以上的;

(二)個人違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的，單位違法所得數(shù)額累計在2000萬元以上的;

(三)個人非法放貸對象累計在250人以上的，單位非法放貸對象累計在750人以上的;

(四)造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的。

三、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量接近本意見第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額、數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，并具有下列情形之一的，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

(一)2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的;

(二)以超過72%的實(shí)際年利率實(shí)施非法放貸行為10次以上的。

前款規(guī)定中的“接近”，一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上。

四、僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時應(yīng)當(dāng)與向不特定對象非法放貸的行為一并處理：

(一)通過親友、單位內(nèi)部人員等特定對象向不特定對象發(fā)放貸款的;

(二)以發(fā)放貸款為目的，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款;

(三)向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對象發(fā)放貸款的。

五、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實(shí)際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的，相關(guān)數(shù)額在計算實(shí)際年利率時均應(yīng)計入。

非法放貸行為人實(shí)際收取的除本金之外的全部財物，均應(yīng)計入違法所得。

非法放貸行為未經(jīng)處理的，非法放貸次數(shù)和數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計計算。

六、為從事非法放貸活動，實(shí)施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰。

為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù)，實(shí)施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

糾集、指使、雇傭他人采用滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段強(qiáng)行索要債務(wù)，尚不單獨(dú)構(gòu)成犯罪，但實(shí)施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪的，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。

以上規(guī)定的情形，刑法、司法解釋另有規(guī)定的除外。

七、有組織地非法放貸，同時又有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)偵查、起訴、審判。

黑惡勢力非法放貸的，據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定;同時具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定。

八、本意見自2019年10月21日起施行。對于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行為，依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國家規(guī)定”的有關(guān)問題的通知》(法發(fā)〔2011〕155號)的規(guī)定辦理。

浙江省高級人民法院 浙江省人民檢察院 浙江省公安廳

浙江省司法廳 國家稅務(wù)總局浙江省稅務(wù)局

浙江省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于依法

嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪

強(qiáng)化民間借貸協(xié)同治理的會議紀(jì)要

二、建立“職業(yè)放貸人名錄”制度，從嚴(yán)規(guī)制職業(yè)放貸人的訴訟行為

針對當(dāng)前職業(yè)放貸高發(fā)等實(shí)際情況，人民法院要根據(jù)同一原告或關(guān)聯(lián)原告在一段時間內(nèi)所涉的民間借貸案件數(shù)量、利率、合同格式化程度等特征，結(jié)合各地實(shí)際，建立“職業(yè)放貸人名錄”，進(jìn)行重點(diǎn)管理，并每季度向公安、檢察機(jī)關(guān)等協(xié)同治理單位通報情況。

職業(yè)放貸人名錄中有公職人員的，應(yīng)當(dāng)抄送當(dāng)?shù)丶o(jì)檢監(jiān)察部門和當(dāng)事人所在單位。

納入“職業(yè)放貸人名錄”，一般應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

?? 1. 以連續(xù)三年收結(jié)案數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及20件以上民間借貸案件（含訴前調(diào)解，以下各項(xiàng)同），或者在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及30件以上民間借貸案件的；

?? 2. 在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸案件，或者在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及15件以上民間借貸案件的；

?? 3. 在同一年度內(nèi)，同一或關(guān)聯(lián)原告在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院涉及民間借貸案件5件以上且累計金額達(dá)100萬元以上，或者涉及民間借貸案件3件以上且累計金額達(dá)1000萬元以上的；

?? 4. 符合下列條件兩項(xiàng)以上，案件數(shù)達(dá)到第1、2項(xiàng)規(guī)定一半以上的，也可認(rèn)定為職業(yè)放貸人：

（1）借條為統(tǒng)一格式的；

（2）被告抗辯原告并非實(shí)際出借人或者原告要求將本金、利息支付給第三人的；

（3）借款本金訴稱以現(xiàn)金方式交付又無其他證據(jù)佐證的；

（4）交付本金時預(yù)扣借款利息或者被告實(shí)際支付的利息明顯高于約定的利息的；

（5）原告本人無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴或到庭應(yīng)訴時對案件事實(shí)進(jìn)行虛假陳述的。

自職業(yè)放貸人名錄公布之日起連續(xù)三個年度內(nèi)，該名錄上人員涉及民間借貸糾紛的案件量少于前款第1、2、4項(xiàng)認(rèn)定職業(yè)放貸人標(biāo)準(zhǔn)案件量二分之一的，可以將其從職業(yè)放貸人名錄上撤出。

涉職業(yè)放貸人案件審理過程中應(yīng)加強(qiáng)對證據(jù)和事實(shí)的審查，對涉及職業(yè)放貸人名錄人員為申請執(zhí)行人的執(zhí)行案件，人民法院對被執(zhí)行人應(yīng)慎用拘留、罰款、布控、追究拒不執(zhí)行判決、裁定刑事責(zé)任等措施；對于本金與利息已經(jīng)執(zhí)行到位的，人民法院執(zhí)行部門應(yīng)當(dāng)向稅務(wù)部門通報，由稅務(wù)部門依法征稅。

對涉及職業(yè)放貸人的案件應(yīng)當(dāng)先行調(diào)解，并盡量促使雙方當(dāng)事人見面，查清債權(quán)債務(wù)真實(shí)情況，盡早發(fā)現(xiàn)違法犯罪事實(shí)，精準(zhǔn)有效打擊犯罪行為。對于出借人將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人后，債權(quán)受讓人提起訴訟的，要加強(qiáng)審查，防止通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)避監(jiān)管。

三、加強(qiáng)對借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度，嚴(yán)格區(qū)分民間借貸與“套路貸”詐騙、非法集資等犯罪行為的界限

針對“套路貸”詐騙、非法集資等犯罪組織者借助民事訴訟程序?qū)崿F(xiàn)非法目的等實(shí)際情況，全省各級公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院在處理涉民間借貸案件過程中，要切實(shí)提高警惕，結(jié)合款項(xiàng)來源、交易習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)能力、財產(chǎn)變化情況、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述等情況綜合判斷借貸的真實(shí)性，加大對借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度，加強(qiáng)對民間借貸與詐騙等犯罪行為的甄別，切實(shí)防止違法犯罪分子將非法行為合法化、利用民事裁判侵占被害人財產(chǎn)。

對利用非法吸收的公眾存款、變相吸收的公眾存款等資金發(fā)放貸款，并以故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等非法手段強(qiáng)索債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照行為涉嫌的具體犯罪偵查、起訴、審判，不構(gòu)成犯罪的，依法由公安機(jī)關(guān)治安處罰。

人民法院在審理民事案件過程中發(fā)現(xiàn)存在“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“非法吸收公眾存款”及“集資詐騙”等犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效裁判，應(yīng)當(dāng)依法及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。

四、加大對虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸的懲治力度，有效遏制兩類案件的高發(fā)多發(fā)勢頭

根據(jù)刑法和司法解釋規(guī)定，虛假訴訟罪是指行為人以捏造的事實(shí)提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益的行為。虛假訴訟行為的實(shí)施方式既可以表現(xiàn)為“單方欺詐型”，也可以表現(xiàn)為“惡意串通型”。對于實(shí)施虛假訴訟行為，非法占有他人財物或者逃避合法債務(wù)，又構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。司法工作人員利用職權(quán)，與他人共同實(shí)施虛假訴訟行為的，從重處罰；同時構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪從重處罰。

對于以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再以高于銀行貸款的利率轉(zhuǎn)貸他人，且違法所得數(shù)額在10萬元以上，或者雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)依法以高利轉(zhuǎn)貸罪追究刑事責(zé)任。全省各級公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院發(fā)現(xiàn)公司、企業(yè)涉嫌高利轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)當(dāng)及時通過向相關(guān)主管部門提出司法建議等方式，阻斷其貸款通道，引導(dǎo)其回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

人民法院在審理民間借貸案件過程中，要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)。發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸犯罪嫌疑的，要按照防范和打擊虛假訴訟的有關(guān)規(guī)定及時依職權(quán)或者移送有關(guān)部門調(diào)查取證，查清事實(shí)真相。依法從嚴(yán)查處冒充他人提起訴訟、篡改偽造證據(jù)、簽署保證書后虛假陳述、指使證人作偽證等妨害民事訴訟的行為。經(jīng)查證確屬虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸的，駁回其訴訟請求，并依照民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，對妨害民事訴訟的行為依法予以罰款、拘留；涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時將案件材料移送公安機(jī)關(guān)處理。

人民檢察院對當(dāng)事人及其委托訴訟代理人、案外人等提交的有關(guān)虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸的舉報或控告材料、線索，應(yīng)及時進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)有違法犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)將案件材料移送公安機(jī)關(guān)處理。

有管轄權(quán)的公安機(jī)關(guān)對發(fā)現(xiàn)或者移送的涉嫌虛假訴訟、高利轉(zhuǎn)貸案件，一般應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出立案或者不立案決定，并反饋移送部門。不予立案的，應(yīng)當(dāng)在作出不立案決定之日起七日內(nèi)，以書面形式向移送部門說明不立案理由。

五、堅持寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，依法嚴(yán)厲打擊與民間借貸相關(guān)的重點(diǎn)領(lǐng)域犯罪

全省各級公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院在辦理與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪案件時，要堅持寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，依法制止、制裁和懲處各類與民間借貸相關(guān)犯罪行為，嚴(yán)厲打擊非法放貸討債違法犯罪活動，切實(shí)維護(hù)金融秩序和社會和諧穩(wěn)定。要嚴(yán)格貫徹落實(shí)《中共中央、國務(wù)院關(guān)于開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭的通知》和兩高兩部《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》要求，依法打擊民間借貸案件中的黑惡勢力及其“保護(hù)傘”。根據(jù)法律規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)按照具體違法犯罪重點(diǎn)打擊：

（1）利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等取得的資金發(fā)放貸款的；

（2）以故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等非法手段強(qiáng)索債務(wù)的；

（3）以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸他人的;

（4）面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息或費(fèi)用變相發(fā)放貸款的；

（5）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員作為主要成員或?qū)嶋H控制人，開展有組織的民間借貸的。

浙江省地方金融條例

（2020年5月15日浙江省第十三屆人民代表大會常務(wù)委員會第二十一次會議通過）

民間借貸活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定。

民間借貸具有下列情形之一的，借款人應(yīng)當(dāng)自合同簽訂之日起十五日內(nèi)，將合同副本和借款交付憑證報送設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)備案：

（一）單筆借款金額或者向同一出借人累計借款金額達(dá)到三百萬元以上；

（二）借款本息余額達(dá)到一千萬元以上；

（三）累計向三十人以上特定對象借款。

出借人有權(quán)督促借款人履行前款規(guī)定的備案義務(wù)，也可以自愿履行。

第十八條　民間借貸活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定。

民間借貸具有下列情形之一的，借款人應(yīng)當(dāng)自合同簽訂之日起十五日內(nèi)，將合同副本和借款交付憑證報送設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)備案：

（一）單筆借款金額或者向同一出借人累計借款金額達(dá)到三百萬元以上；

（二）借款本息余額達(dá)到一千萬元以上；

（三）累計向三十人以上特定對象借款。

出借人有權(quán)督促借款人履行前款規(guī)定的備案義務(wù)，也可以自愿履行。

設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)提供民間借貸信息備案服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)將備案信息按季度報送省地方金融監(jiān)督管理部門。

地方金融監(jiān)督管理（工作）部門、民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)及其工作人員對工作中知悉的民間借貸備案信息，應(yīng)當(dāng)予以保密。

民間借貸備案信息可以通過設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)查詢窗口進(jìn)行查詢。查詢備案信息的，應(yīng)當(dāng)提供查詢?nèi)擞行矸葑C明和借款人授權(quán)證明。設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門或者其委托的民間融資公共服務(wù)機(jī)構(gòu)向查詢?nèi)颂峁﹤浒感畔⒌模瑧?yīng)當(dāng)隱去出借人信息。

第十九條　民間借貸當(dāng)事人持民間借貸合同、借款交付憑證和備案證明向公證機(jī)構(gòu)申請辦理賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將民間借貸當(dāng)事人履行備案義務(wù)的情況作為重要信用信息予以采信；將按照合同約定履行還款義務(wù)的情況作為良好信用證明材料使用。經(jīng)依照本條例備案的民間借貸，金融機(jī)構(gòu)不得將其視為影響借款人信用等級的負(fù)面因素，但是借款人超出自身還款能力大額借款，以及不按照合同約定履行還款義務(wù)被依法認(rèn)定構(gòu)成不良信息的除外。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)對履行民間借貸備案義務(wù)的當(dāng)事人予以政策支持。

第四十四條　違反本條例第九條第二款、第十八條第二款規(guī)定，民間融資服務(wù)企業(yè)、民間借貸的借款人不履行備案義務(wù)，或者提供虛假備案材料的，由設(shè)區(qū)的市地方金融工作部門責(zé)令限期改正，按照下列規(guī)定予以處罰：

（一）對民間融資服務(wù)企業(yè)處一萬元以上三萬元以下罰款；

（二）民間借貸的借款人為自然人的，可以處一萬元以上五萬元以下罰款；為企業(yè)、其他組織的，可以處三萬元以上十萬元以下罰款。