“2020年確實是極不平凡的一年，對銀行保險機構(gòu)也確實產(chǎn)生了一些影響。但是從目前來看，比我們年初預估的要好很多，銀行業(yè)保險業(yè)風險總體可控。”在1月22日國新辦舉行的銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況發(fā)布會上，銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企表示。

在會上，銀保監(jiān)會副主席梁濤介紹了銀行業(yè)保險業(yè)2020年改革發(fā)展情況，據(jù)他透露，2020年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)總額達到3.02萬億元。此外，梁濤和肖遠企還就近期備受市場關注的互聯(lián)網(wǎng)平臺壟斷問題和房地產(chǎn)領域重點問題作出了介紹。

全年處置不良資產(chǎn)逾3萬億，未來形勢依舊嚴峻

對于銀行業(yè)來說，2020年無疑是特殊的一年。嚴峻復雜的國內(nèi)國際經(jīng)濟形勢，疊加新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，銀行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

在會上，梁濤就2020年銀行業(yè)、保險業(yè)的經(jīng)營指標和監(jiān)管指標作了通報。

據(jù)梁濤透露，2020年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)319.7萬億元，同比增長10.1%。總負債293.1萬億元，同比增長10.2%。

與此同時，人民幣貸款增加19.6萬億元，同比多增2.8萬億元。民營企業(yè)、制造業(yè)貸款分別增加5.7萬億元、2.2萬億元。普惠型小微企業(yè)貸款、科學研究和技術(shù)服務業(yè)貸款、信息技術(shù)服務業(yè)貸款同比分別增長30.9%、20.1%、14.9%。服務實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提高。

在主要經(jīng)營和風險指標方面，一個值得關注的數(shù)據(jù)是，2020年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)總額達到3.02萬億元。

“通過清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種形式，處置了這么多不良資產(chǎn)，力度前所未有，金額也是歷年最高。”中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企對此表示。

梁濤介紹稱，截至2020年末，不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加2816億元；不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個百分點。“

除此之外，肖遠企還從處置不良資產(chǎn)資產(chǎn)的資產(chǎn)管理公司角度提出要求，“資產(chǎn)管理公司的主業(yè)就是做不良資產(chǎn)的處置、管理、盤活，這是它的主業(yè)。所有的資產(chǎn)管理公司都必須要回到這個地方來，把主業(yè)突出。其他的業(yè)務，不是不良資產(chǎn)處置管理的這些業(yè)務，也要為不良資產(chǎn)處置做好管理服務，起到對不良資產(chǎn)處置管理這個主業(yè)的補充作用。”

對于2021年銀行業(yè)金融機構(gòu)的不良貸款率的情況，肖遠企表示，“一定要看到未來銀行不良貸款的形勢還是比較嚴峻，潛在的不良貸款還有可能增加，我們都作了壓力測試，有相應的預案。”

強化反壟斷和防止資本無序擴張，“不是針對某一家企業(yè)”

在會上，有記者提到近期備受市場關注的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)反壟斷問題。

對此梁濤表示，近期金融管理部門約談了螞蟻集團等一些互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)，指出其在發(fā)展金融科技、提高金融服務效率和普惠性方面發(fā)揮了創(chuàng)新作用，提高了金融服務的效率和包容性。但是也指出了它們存在的違規(guī)監(jiān)管套利、壟斷經(jīng)營、損害消費者合法權(quán)益等問題。

“金融管理部門按照‘強化反壟斷和防止資本無序擴張’的基本要求，采取了規(guī)范性措施，開展了清理整頓。這些措施符合反壟斷、反不正當競爭等市場經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律和法治要求，符合人民群眾和各類市場主體的根本利益，與支持民營企業(yè)長期穩(wěn)定健康發(fā)展的目標完全是一致的。”

梁濤強調(diào)，有關舉措不是針對民營企業(yè)，也不是針對某一家企業(yè)，不會影響相關企業(yè)的正常業(yè)務發(fā)展。

此外，梁濤亦對目前市場上“銀行對相關領域的民營企業(yè)開始惜貸斷貸的情況”作出了回應。

“據(jù)了解，確有個別情況，我們認為這是不符合‘兩個毫不動搖’基本精神的，應當予以糾正。銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)的與包括被約談企業(yè)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)開展合作，金融支持政策不變、力度不減。”

梁濤還表示：“我們注意到部分互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)被約談后整改的態(tài)度較為積極，有了初步的效果，我們相信，經(jīng)過自身的整改規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)將堅守服務實體經(jīng)濟和人民群眾的本源，維護公平競爭的市場意識，在服務實體經(jīng)濟和遵從審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新，成為支持國民經(jīng)濟發(fā)展、助推國內(nèi)國際雙循環(huán)的重要力量。”

對房地產(chǎn)等重點領域的風險提前采取措施

一直以來，房地產(chǎn)領域的風險問題對于銀行業(yè)具有重要影響，據(jù)肖遠企透露，銀保監(jiān)會對房地產(chǎn)領域建立房地產(chǎn)融資全方位、全口徑的統(tǒng)計體系。

“銀保監(jiān)會前期與人民銀行一起發(fā)布了對房地產(chǎn)融資的集中度管理通知，如果說銀行房地產(chǎn)風險暴露金額超過了凈資本一定的比例，必須采取有關措施。同時，我們也密切關注觀察不同地區(qū)、不同城市房價變化的情況，因城施策，與其他部門和地方政府一起采取相應的措施，這些措施都是動態(tài)的，根據(jù)各個地方的情況隨時調(diào)整。”肖遠企表示。

2020年12 月 31 日，銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行共同發(fā)布房地產(chǎn)貸款集中度通知，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的房地產(chǎn)貸款余額占比及個人住房貸款余額占比作出了規(guī)定。

在肖遠企看來，銀行集中度的監(jiān)管，不光是對房地產(chǎn)，還有對所有行業(yè)的企業(yè)，從銀行的交易對手來看，從行業(yè)、從單一企業(yè)或單一集團，一直就有集中度監(jiān)管的規(guī)定。

“其實對房地產(chǎn)發(fā)的這個通知，不完全是個新的東西，過去集中度管理一直都有。”

據(jù)肖遠企介紹，集中度是跟風險資產(chǎn)暴露和凈資本掛鉤。“比如我們過去要求對單一企業(yè)的集中度不能夠超過資本的10%，對集團不能超過15%，對行業(yè)不能超過25%，都有這樣的規(guī)定。”

此外肖遠企表示，今后要根據(jù)一直以來的集中度管理規(guī)定和這次發(fā)的通知的要求，密切監(jiān)控銀行業(yè)對房地產(chǎn)的融資，確保房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。他認為，這一通知對按揭貸款影響不大，“按揭貸款是非常分散的，無論是從規(guī)模還是從范圍，在集中度里面影響都不是太大。”